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千赢国际娱乐消费权益保护知识竞赛试题
发布时间:2020-3-10 10:55:03    点击:618次    [关闭本页]
千赢国际娱乐消费权益保护知识竞赛试题(一) 一、单项选择题1、 D)年,中国人民银行千赢国际娱乐消费权益保护局成立,表明中国人民银行将千赢国际娱乐消费权益保护工作提高到一个更高的层次。A.2006               B.2010     C.2011               D.20122、美国众议院先后表决通过《千赢国际娱乐消费者保护机构法案》和《华尔街改革与消费者保护法案》是在哪一年?( C)A.2007年            B.2008年   C.2009年            D.2010年3、中国银行业协会制定实施的《中国银行业公平对待消费者自律公约》是何时发布的?( D)A.2009年1月1日   B.2010年1月1日  C.2009年3月15日  D.2010年3月15日4、中国台湾在什么时间通过了“千赢国际娱乐消费者保护法”,标志着台湾消费者权益保护的重大突破?( C)A.2010年6月      B.2010年7月   C.2011年6月      D.2011年7月5、香港证监会在什么时间公布了《建议加强投资者保障措施的咨询文件》?(C )A.2009年3月15日  B.2010年3月15日  C.2009年9月25日 D.2010年9月25日6、世界上最早提出消费者权益保护的国家是(B )A.英国           B.美国   C.德国           D.日本7、英国千赢国际娱乐服务监管局的简称是( C)A.FPC          B.PRA  C.FSA        D.FCA8、CFPA代表的机构名称全称是(A )A.消费者千赢国际娱乐保护署    B.千赢国际娱乐政策委员会  C.千赢国际娱乐行为监管局     D.审慎监管局9、《中华人民共和国消费者权益保护法》于(B )10月31日第八届全国人民代表大会常务委员会第四次会议通过。A.1991年        B.1993年  C.1999年        D.2007年10、《中国人民银行千赢国际娱乐消费权益保护工作管理办法(试行)》何时发布实施?(D )A.2012年12月20日  B.2013年1月10日 C.2013年3月15日  D.2013年5月8日11、“中国人民银行南京分行千赢国际娱乐消费权益保护工作管理系统”何时开始正式运行?( B)A.2012年8月10日 B.2012年8月20日  C.2012年9月10日  D.2012年9月20日12、消费者前往银行办理定期存款业务,银行工作人员在未征得消费者同意的情况下为其办理了保险理财业务,银行工作人员的行为侵犯了消费者的( A)A.自主选择权         B.隐私权    C.公平交易权         D.安全权13、银行工作人员对办理业务或购买产品的少数民族同胞的风俗习惯表示不理解,该种行为侵犯了消费者的(C )。A.公平交易权         B.隐私权  C.受尊重权           D.安全权14、享有( B )权利,是银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A.选择权              B.知情权   C.安全权              D.受教育权15、银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”,是银行维护消费者(C )的表现。A.监督权              B.知情权   C.安全权              D.受尊重权16、除国家有权机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝其他任何单位和个人的查询、冻结和扣划,这是银行消费者拥有( B )的体现。A.安全权                B.隐私权  C.知情权                D.监督权17、银行消费者在消费中享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利,如:利率、手续费标准等等,这是消费者拥有(C )的体现。A.安全权                 B.隐私权  C.知情权                 D.选择权18、根据《中国人民银行千赢国际娱乐消费权益保护工作管理办法(试行)》,千赢国际娱乐机构自接到人民银行转办的消费者投诉之日起,应在( D)工作日内办结。A.3       B.5         C.10     D.1519、(A )是坚持以人为本原则,树立维护千赢国际娱乐稳定大局观,做到即便投诉不是因我而起,也要坚持“投诉到我为止”的负责态度,积极主动地处理投诉,杜绝互相推诿退缩。A.积极主动原则   B.专项原则     C.效率原则       D.客观公正原则20、( D)是坚持公平公正的态度,客观理性地看待客户投诉,避免情绪冲动导致投诉升级。同时要具有同理心。做到换位思考,站在客户的角度思考、处理问题。A.积极主动原则   B.专项原则    C.效率原则        D.客观公正原则21、( D)要求在投诉处理中应严格遵守业务规程,尊重并保护客户隐私。谨慎作出答复和处理意见,强化风险防范以及合规经营意识。A.积极主动原则       B.专项原则    C.效率原则           D.合规谨慎原则22、督促、指导银行业千赢国际娱乐机构针对不同的消费者群体,积极开展广泛、持续、系统的千赢国际娱乐宣传教育活动,培育消费者的自主选择判断能力和主动维权能力,描述的是银行业消费者权益保护工作的( C)原则。A.教育为先           B.持续教育    C.教育为主           D.全面教育23、千赢国际娱乐机构对见票即付或者到期的票据,故意押票,拖延支付的,应当承当何种责任。( A)A.由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额0.7‰的罚款,同时给持票人造成损失的,应依法承担赔偿责任。B.由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额0.8‰的罚款,同时给持票人造成损失的,应依法承担赔偿责任。C.由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额0.9‰的罚款,同时给持票人造成损失的,应依法承担赔偿责任。D.由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额10‰的罚款,同时给持票人造成损失的,应依法承担赔偿责任。24、千赢国际娱乐机构办理支付结算,因工作差错发生延误,影响客户和他行资金使用的,应当(B)。A.按银行相应的存款利率计付赔偿金B.按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金C.按中国人民银行规定的同档次流动短期贷款利率计付赔偿金D.按中国人民银行规定的同档次流动长期贷款利率计付赔偿金25、千赢国际娱乐机构未按规定无偿为公众兑换残缺、污损的人民币,挑剔残缺、污损的人民币的,( D)。A.由中国人民银行给予警告,并处1000元以上3000元以下的罚款。B.由中国人民银行给予警告,并处2000元以上3000元以下的罚款。C.由中国人民银行给予警告,并处2000元以上5000元以下的罚款。D.由中国人民银行给予警告,并处1000元以上5000元以下的罚款。26、千赢国际娱乐机构拒绝收兑停止流通的人民币的,( D)A.由中国人民银行给予警告,并处1000元以上3000元以下的罚款。B.由中国人民银行给予警告,并处2000元以上3000元以下的罚款。C.由中国人民银行给予警告,并处2000元以上5000元以下的罚款。D.由中国人民银行给予警告,并处1000元以上5000元以下的罚款。27、千赢国际娱乐机构拒绝提供货币真伪鉴定服务的,( C)A.由中国人民银行给予警告、罚款,其中涉及假人民币的,对千赢国际娱乐机构处以1000元以上3万元以下罚款;涉及假外币的,对千赢国际娱乐机构处以2000元以下的罚款。B.由中国人民银行给予警告、罚款,其中涉及假人民币的,对千赢国际娱乐机构处以1000元以上5万元以下罚款;涉及假外币的,对千赢国际娱乐机构处以2000元以下的罚款。C.由中国人民银行给予警告、罚款,其中涉及假人民币的,对千赢国际娱乐机构处以1000元以上5万元以下罚款;涉及假外币的,对千赢国际娱乐机构处以1000元以下的罚款。D.由中国人民银行给予警告、罚款,其中涉及假人民币的,对千赢国际娱乐机构处以1000元以上3万元以下罚款;涉及假外币的,对千赢国际娱乐机构处以1000元以下的罚款。28、千赢国际娱乐机构违规泄露个人银行结算账户信息的,由(C )对银行结算账户的开立和使用进行监督、检查,对银行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。A.中国银行业监督管理委员会  B.中国银行业协会  C.中国人民银行   D.工商行政管理部门29、人民银行即将在全国范围内试点运行的千赢国际娱乐消费权益保护投诉电话是( C)A.12345     B.12315     C.12363      D.1236030、以下哪一项不属于人民银行的职责范围,(D )A.征信领域        B.制定货币政策     C.外汇领域        D.制定审慎经营规则31、下列选项中,属于人民银行业监督管理机构职责的是(  C)。A.依法对银行业千赢国际娱乐机构实行现场和非现场监管B.审查银行业千赢国际娱乐机构高级管理人员的任职资格C.监管银行间债券市场D.会同有关部门提出存款类千赢国际娱乐机构紧急风险处置的意见和建议32、人民币的( C)是货币的发行必须纳入整个国家的计划体系之中,按计划办理确保币值稳定。A.经济发行       B.财政发行   C.计划发行         D.集中统一发行33、消费者对被收缴货币的真伪有异议,可以自收缴之日起( B)个工作日内,持《假币收缴凭证》直接过通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。A.2          B.3        C.4             D.534银行在办理业务时发现假币,由该银行( A)名以上业务人员当面予以收缴。A.2         B.3        C.4             D.535、银行在收缴假币过程中有下列情形的,应当立即报告当地公安机关,提供有关线索:( B)A.一次性发现假人民币10张(含)以上、假外币10张(含)以上。B.一次性发现假人民币20张(含)以上、假外币10张(含)以上。C.一次性发现假人民币20张(含)以上、假外币20张(含)以上。D.一次性发现假人民币25张(含)以上、假外币20张(含)以上。36、中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请(  A)个工作日内,通知收缴单位报送需要鉴定的货币。A.2          B.3        C. 4             D.537、从2011年7月1日起,银行业千赢国际娱乐机构免除人民币个人账户通过本行柜台、ATM机具、( C)等提供的境内本行查询服务收费。A.他行ATM机具        B.他行电话银行   C.电子银行            D.他行网上银行38、下列哪项不是自2011年7月1日起,银行业千赢国际娱乐机构免除的人民币个人账户向救灾专用账户捐款的收费?(D )A.跨行转账手续费      B.电子汇划费  C.邮费和电报费        D.年费39、银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类,其中免费服务项目占比约( B )。A.三分之一              B.五分之一    C.二分之一              D.十分之一40、市场调节价中( B)是指服务收费必须“明码标价”,充分履行告知义务。使客户明确了解服务内窖、方式、功能、效果,以及对应的收费标准,确保客户了解充分信息,自主选择。A.公正透明             B.公开透明         C.公开标价             D.公正标价41、(D  )是指银行业千赢国际娱乐机构应切实履行社会责任,对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则,明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关千赢国际娱乐服务的优惠对象范围,公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度,切实体现扶小助弱的社会责任。A.减费让惠             B.减利让费         C.优惠减费             D.减费让利42、(  D)是坚持公平公正的态度,客观理性地看待客户投诉,避免情绪冲动导致投诉升级。同时要具有同理心。做到换位思考,站在客户的角度思考、处理向题。A.积极主动原则        B.专项原则    C.效率原则            D.客观公正原则43、( D)要求在投诉处理中应严格遵守业务规程,尊重并保护客户隐私。谨慎作出答复和处理意见,强化风险防范以及合规经营意识。A.积极主动原则       B.专项原则    C.效率原则           D.合规谨慎原则44、服务突发事件分类中(A )指致使多个营业网点不能正常营业.影响银行正常服务的群体性服务突发事件。A.特大服务突发事件(I级)            B.重大服务突发事件(II级)C.较大服务突发事件(III级)           D.一般性服务突发事件  45、服务突发事件分类中( B)指致使单个营业网点不能正常营业,影响银行正常服务。妨碍客户利益的群体性或个体性服务突发事件。A.特大服务突发事件(I级)            B.重大服务突发事件(II级)C.较大服务突发事件(III级)          D.一般性服务突发事件  46、服务突发事件分类中( C )指扰乱单个营业网点正常经营秩序,影响银行正常服务突发事件。A.特大服务突发事件(I级)            B.重大服务突发事件(II级)C.较大服务突发事件(III级)          D.一般性服务突发事件  47、消费者(  A)如果泄露、遗忘,应及时办理密码重置手续或采取其他相关补救措施。A.自设密码         B.动态密码        C.指令密码         D.认证密码48、银行给消费者的风险提示中( C  )是指如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响理财产品正常运作的风险。A.政策风险        B.信息传递风险        C.认购风险        D.市场风险49、银行给消费者的风险提示中(  B )是指如出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形,可能导致投资者需要资金时不能按需变现。A.政策风险        B.流动性风险        C.认购风险        D.市场风险50、银行给消费者的风险提示中(  A )是指产品认购结索后,商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。A.募集失败风险       B.流动性风险        C.认购风险           D.市场风险51、银行有依法开展代理保险业务(A   )工作的权利,以及其他依法响应司法协助要求,采取相关行动或措施的权利。A.反洗钱             B.反偷税           C.反逃税             D.反漏税522011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展和改革委员会联合下发了《关于银行业千赢国际娱乐机构免除部分服务收费的通知)(银监会[2011]22号)规定,从( B )日起,银行业千赢国际娱乐机构免除人民币个人账户的部分服务收费。A.2011年8月1日    B.20ll年7月1日  C.20l0年7月1日   D.20l0年8月1日53、银行免费服务中以电子方式提供(   C)本行对账单的免费。A.6个月内(含)   B.24个月内(含)  C.12个月内(含)D.10个月内(含)54、银行免费服务中以纸质方式提供(  D  )本行对账单的收费(至少每年一次),部分银行消费者单独定制的特定对账单除外。A.6个月内(含)   B.24个月内(含)  C.10个月内(含)     D.12个月内(含)55、( D )力争第一时间快速有效地解决问题,切忌拖沓处理。避免投诉升级。对于第一时间不能给出处理结果的投诉,要告知客户明确的回复时间,并适时向客户通报处理进程,杜绝二次投诉。A.专业原则        B.积极主动原则       C.合规谨慎原则           D.效率原则56、银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款,是属于以下哪条原则?( B )   A.不得存贷挂钩    B.不得以贷转存    C.不得以贷收费    D.不得转嫁成本57、银行接到(  A),或者投诉事项重大.涉及众多消费者利益并可能引发群体性事件的,应当及时向监管机构报告。A.大规模投诉       B.一般性投诉      C.突发性投诉       D.重大性投诉58、服务突发事件发生后,事发( B )主要负责人需及时到达现场,启动本单位应急处理预案,同时按程序报告系统内上级机构。A.监督机构          B.营业网点      C.政府有关部门      D.上级机构59、发生I级、Ⅱ级服务突发事件。必要时,请求( B )或政府职能部门统一指挥应急处理工作。A.银行业协会       B.监管机构      C.上级机构         D.银监局60、发生服务突发事件,( C )第一对间通过电话向上级或有关部门报告,必要时通过传真或电子传输系统等方式报告。A.上级部门          B.柜员         C.营业网点          D.行长61、(  B )业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务,是在银行存款业务基础上产生的中间业务。A.汇兑             B.支付结算  C.信汇             D.电汇62、消费者可以根据自身需要,在开立( A  )帐户时,可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。A.整存整取定期存款  B.定活两便存款  C.零存整取定期存款  D.存本取息定期存款63、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满( B )个月的,按支取日活期挂牌利率计息。A.1                  B.3                C.6                  D.964、消费者办理支付结算,必须使用按(  C)统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。A.商业银行          B.财政部    C.人民银行          D.银监局65、未经消费者激活的(  C),消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。A.借记卡              B.准贷记卡   C.信用卡              D.理财卡66、消费者提前偿还借款的,银行有权按照借款合同约定收取提前还款(  B )。A.滞纳金              B.补偿金   C.罚息                D.手续费67、银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的个人信息、经营信息等非公开信息保密,未经(A  )同意,不得将上述信息透露给第三人,否则将承担法律责任。A.消费者             B.业务主管    C.主管领导            D.上级部门68、银行办理代收代付业务中,银行要为指令执行的( A  )负责。A.准确性               B.正确性    C.及时性               D.真实性69、银行在消费者贷款存续期间,有权根据国家千赢国际娱乐法律法规与政策以及借款合同的约定,对( A  )进行调整。A.贷款利率            B.贷款本金   C.贷款期限              D.还款方式70、银行对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息,有权向消费者计收(  B  )。A.罚息                  B.复利           C.滞纳金                D.补偿金71、( A )是指商业银行针对境内外个人消费者外汇千赢国际娱乐需求提供的服务。A.个人外汇业务 B.个人外币业务   C.个人外汇汇款业务 D.外汇收汇业务72、严格遵守国家外汇管理政策对个人年度结售汇限额管理,应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实、准确、完整录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存( C )备查。A.10年   B.6年   C.5年     D.8年73、消费者向外汇储蓄帐户存入外汇现钞,当日累计等值( D )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。A.2000                B.3000    C.4000                D.500074、消费者提取外币现钞当日累计等值( B )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。A.5000                B.10000         C.20000               D.5000075、办理外汇交易时,未按照规定提交有效单证或者提交的单证部真实的,对个人可以处(  D)万元以下的罚款。A.30        B.20     C.10     D.576、本人外汇储蓄账户向外汇结算账户划转的资金限于( A )的对外支付,不得划转后结汇。a.当日   b.3日  c. 5日77、境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外用于经常项目支出,当日累计等值( C )美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.1万     B.3万      C. 5万    D.10万78、未按照规定进行国际收支统计申报的个人,由外汇管理机构责令改正,给予警告,并可处( B )以下罚款。A.2万元         B.5万元      C.6万元     D.10万元79、征信业管理条例于( B  )由国务院第228次常务会议通过,自(    )起施行。A.2012年12月26日,2013年6月4日  B.2012年12月26日,2013年3月15日C.2013年1月6日,2013年6月4日   D.2013年1月6日,2013年3月15日80、(  B)负责中国人民银行个人信用信息基础数据库的日常运行和维护。A.中国人民银行银行科技中心       B.中国人民银行银行信贷征信服务中心C.中国人民银行银行信贷中心       D.中国人民银行银行数据中心81、个人信息主体有权每年( B )次免费获取本人的信用报告。A.1          B.2          C.3          D.482、征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起(  C )日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。A.10         B.15         C.20          D.3083( A )是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等,事先为申请人设定的最高使用金额,这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。A.信用额度  B.共享授信额度  C.最大负债额   D.公民信用评分84、当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言,是指( C)A.当前应还未还的贷款额合计        B.该数据项无意义,显示为“0”C.当前未归还最低还款额的总额      D.当前应还未还的已使用本金总额85、信用卡账户状态不包含以下哪种状态?( A )A.逾期       B.冻结      C.呆账      D.止付86、逾期指到还款日最后期限仍未足额还款。以下情况不属于逾期行为的是( C )A.比到期还款日晚一两天还款     B.过了到期日,银行工作人员电话催缴后,客户还清了欠款C.到期未还全额,但是按期归还了最低还款额D.客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款87、以下活动可能存在洗钱行为是(  D )。A.地下钱庄         B.购买保险立即退保         C.成立空壳公司     D.以上都是88、《千赢国际娱乐机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起,至少保存(  A  )年。A、5      B、10      C、15      D、2089、作为普通市民,在反洗钱行动中应该尽量避免( A  )行为。 A.大额存取现金 B.用真实姓名开立银行账户  C.身份证不轻易借人 D.发现可疑的洗钱线索尽快举报90、目前,中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是(  C )。 A.公安部    B.国务院    C.中国人民银行     D.财政部91、千赢国际娱乐机构在与客户建立业务关系时,首先应进行( A)。  A.客户身份识别   B.大额和可疑交易报告      C.可疑交易的分析   D.与司法机关全面合作92、千赢国际娱乐机构个分支机构应于每月初( B  )工作日内汇总上报大额和可疑外汇资金交易情况,逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。 A.3      B.5      C.10       D.1593、千赢国际娱乐机构为自然人客户办理人民币单笔( A )以上现金存取业务时,应当核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。A.5万    B.10万     C.20万    D.50万94、自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( B )万元以上的款项划转,属于人民币大额交易。A.20         B.50        C.100       D.15095、单笔或者当日累计人民币交易(  B)万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,属于人民币大额交易。A.10        B.20         C.50        D.10096、( A )业务是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。A.汇兑           B.支付结算     C. 信汇           D. 电汇97、(  B )是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据.A.银行本票           B.银行汇票     C.商业汇票           D.支票98、( A )是出票银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.银行本票           B. 银行汇票     C. 商业汇票           D.支票99、( D )是出票人签发的,委托办理支票存款任务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.银行本票           B.银行汇票     C.商业汇票           D.支票100、银行汇票的提示付款期限自出票日起(  A )。A.1个月             B.2个月      C.3个月             D.4个月101、银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过(  B)。A.1个月             B.2个月     C.3个月             D.4个月102、支票的提示付款期限自出票日起( B ),超过提示付款期限提示付款的,持票人开户银行不予受理,付款人不予付款。A.5日             B.10日      C. 15日            D.20日103、( B )只能作为汇出银行受理汇款的依据,不能作为汇款已转入收款人帐户的证明。A.汇款凭证        B.汇款回单      C.收帐通知        D.汇款通知   104、( C )是银行将款项确已收入收款人帐户的凭据。A.汇款凭证        B. 汇款回单      C. 收帐通知        D. 汇款通知   105、国家的(C  )预算收入必须按规定期限缴入国库,国家的( )预算支出必须按规定通过国库拨付。A.全部,大部分  B.大部分,一切    C.全部,一切106、纳税人缴纳税款的方式有( C )。A.可到国库直接缴纳现金  B.只能通过纳税人银行账户转账  C.可通过纳税人银行账户转账或现金转账107、我国居民个人可以购买的国债包括( A )。A.凭证式国债、储蓄国债(电子式)  B.交易所记账式国债、柜台交易记账式国债108、高风险账户操作应至少包括:向非本人(不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户,如:代收费、第三方支付、贷款还款帐户等)账户转移资金单笔超过(B)元或日累计超过5000元。A.2000    B.1000       C.1500        D.10000109、对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,阅读保险条款、产品说明书和投保提示书后应当由亲自抄录下列哪个语句并签字确认?(D)A.本人已阅读保险条款,了解本产品保险利益的不确定性。B.本人已阅读保险条款、产品说明书,了解本产品保险利益的不确定性。C.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品保险利益的不确定性。D.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点和保险利益的不确定性。120、商业银行通过电话向客户销售保险产品的,应当先征得客户同意,明确告知客户销售的是保险产品,不得误导销售,销售过程应当(B)并妥善保存。A.全程记录             B.全程录音   C.对重点录音           C.全程视频121、客户在该行办理了信用卡,并把在该行开立的借记卡作为其信用卡的自动还款账户进行关联后,可( B )借记卡的小额账户管理费。A、不缴   B、免除   C、多缴122、全额消费利息,是从消费当日起按每天( B )的比例计收,直至持卡人全部还清为止。A、千分之五   B、万分之五   C、十万分之五123、普通汇款方式一般( B )个工作日到账,且手续费相对低廉。A、1-2   B、3-5   C、7-10124、如果您每月有稳定的收入,每月存1笔一年定期存款,当连续存足(A )以后,手中便会有12张存单。A、一年    B、两年     C、三年125、银行存款到期自动转存服务,是避免定期存款到期后不及时转存,逾期部分按( B )计息的损失。A、定期   B、活期  126、若您手中有大笔闲置资金在短期内(三个月以内)可能会使用,你不妨选择(C)存款。A、定期   B、活期   C、通知127、通知存款除了选择7天通知存款,还可以选择1天通知存款,利率相对低一些,但仍(A )活期存款。A、高于   B、等于   C、低于128、赵先生打算购买10万元基金,通过柜台购买需要支付该基金申购费的1.5%,但如果使用该行的网银平台,可享受手续费4折优惠,这样赵先生通过网银购买方式可节省(B)元。A、1500   B、900   C、600129、发达国家一般要求商业银行遵循实质性公平和(C)公平两大原则。A、原则性   B、服务性   C、程序性130、随着千赢国际娱乐自由化的逐步推进,各国千赢国际娱乐监管机构逐步放松了对千赢国际娱乐创新和服务收费的管制,银行服务品种日益丰富,服务收入持续(C)A、降低   B、不变   C、增长131、手机银行具有账户查询、转账( B )等多种功能,只要手机支持上网即可使用。A、汇款    B、漫游汇款    C、转现132、银行卡业务中借记卡服务包括以下哪一个服务项目(B )。A、基金定投    B、开卡工本费    C、代理转换133、理财业务中包括个人理财产品服务和(C)服务。A、电子商务    B、代开发票    C、账户管理134、产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险,不得对客户进行(D)。A.介绍    B.推荐    C.欺骗    D.误导135.借款人不能足额提供抵押(质押)时,应有贷款人认可的(  a  )提供承担连带责任的保证。A.第三方  B.父母   C.子女  D.配偶136.发卡银行应当对信用卡申请人开展(    ),充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息。aA.资信调查 B.贷款调查 C.身份调查 D.收入调查137.发卡银行不得向未满(    )周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)。cA.14    B.16    C.18     D.20138.农户贷款还款方式不包括()dA、分期还本付息B、分期还息到期还本C、一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。D、一年期以内贷款不得采用到期利随本清方式139. 下列对负面记录保存期限的阐述中,不正确的是:( A )A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算,一般是终身保留。B、按照美国的做法,一般的负面信息保留七年,破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。C、超过保留期限,负面信息就将在信用报告中被删除。D、我国也应尽快对负面记录的保留年限作出规定。140. 征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时,应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知,商业银行应当在收到复核通知之日起(B)工作日内给予答复。A、3天    B、5天    C、7天    D、10天141. 查询记录记载了个人信用报告在过去(B)被查询的情况。A、一年内     B、两年内    C、三年内     D、四年内142. 以下哪类信息不是个人信用信息基础数据采集和保存的信息:( D )A、借款信息   B、信用卡信息   C、 担保信息  D 、存款信息143. 负面记录的保存期限从什么时候开始计算?( C )A、从还款日的第二日开始计算      B、从宽限期结束之日计算C、从该笔贷款还清之日开始计算    D、从银行催款日开始计算144. 逾期指到还款日最后期限仍未足额还款。以下情况不属于逾期行为的是(C)A、比到期还款日晚一两天还款;B、过了到期日,银行工作人员电话催缴后,客户还清了欠款;C、到期未还全额,但是按期归还了最低还款额;D、客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款。145. 我国有关知情权的专门法律文件是:( D )A.行政诉讼法   B.行政处罚法  C.消费者权益保护法  D.政府信息公开条例146. 商业银行在接到外部异议协查函时,应在(D)个工作日内完成对异议信息的核查。A、3天    B、5天    C、7天    D、10天147. “本人声明”的真实性由(B)负责。A、异议受理人员   B、异议申请人  C、商业银行  D、征信中心148. 千赢国际娱乐机构在规定需报送的企业信贷业务发生、变化后,应自发生日起( B)内,将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。A、第一个工作日   B、第二个工作日   C、第三个工作日   D、第四个工作日149. 千赢国际娱乐机构应用企业及个人征信系统,切实发挥了防范风险的作用,主要表现在(D)A、拒绝高风险    B、客户预警高    C、风险业务清收不良贷款    D、以上均是150. 征信业管理条例于(  B  )由国务院第228次常务会议通过,自(    )起施行。A、2012年12月26日,2013年6月4日     B、2012年12月26日,2013年3月15日C、2013年1月6日,2013年6月4日       D、2013年1月6日,2013年3月15日151. ( A)及其派出机构依法对征信业进行监督管理。A、中国人民银行  B、财政部  C、发改委  D、银监局152. 个人信息主体有权每年( B )次免费获取本人的信用报告。A、1        B、2        C、3        D、4153. 征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起(  C  )日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。A、10      B、15       C、20        D、30154. 个人信用信息基础数据库不采集和保存的信息是(D)。A、借款信息  B、信用卡信息  C、担保信息  D、存款信息155. 数据报送机构应报送本机构所有(A)等业务的个人信用信息。A、个人贷款、贷记卡和准贷记卡  B个人储蓄业务  C个人消费业务  D 个人收入156. (A )是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等,事先为申请人设定的最高使用金额,这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。A、信用额度    B、共享授信额度   C、最大负债额    D、公民信用评分157. 当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。对贷记卡而言,是指(C)A、当前应还未还的贷款额合计   B、该数据项无意义,显示为“0”C、当前未归还最低还款额的总额  D、当前应还未还的已使用本金总额158. 个人信用报告中能表示准贷记卡透支记录的数据项是(B)A、最大负债额   B、信用卡12个月内未还最低还款额次数C、当前逾期期数  D、当前逾期总额159. 某消费者2010年1月向银行贷款20万元,当月开始正常还款,还款频率为“月”,但4月-6月连续未还款,个人信用报告中的“最高逾期期数”是(B)A、2   B、3  C、4   D、5160. 目前个人信用报告中不展示的信息是(C)A、异议标注  B、非银行信用信息   C、特别记录   D、最近开立结算账户时填写的基本信息161. 下列不属于个人信用信息基础数据库采集的信息是(A)A、2003年11月结清注销的信用卡       B、2005年4月办理的个人住房公积金贷款C、2010年9月申请获批的准贷记卡      D、1998年办理,于2005年5月还清的个人助学贷款162. 人民银行分支行及千赢国际娱乐机构可向企业征信系统录入的借款人关注信息包括(D )A、诉讼信息  B、大事记信息  C、公共信息  D、诉讼信息和大事记信息163. 个人信用报告中,个人电信缴费信息中的“欠费”是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过( A )仍未缴纳而产生的欠费。A、60天     B、90天    C、120天    D、150天164. 消费者委托代理人提出异议申请,征信分中心无需查验的材料是(B)A、委托人的有效身份证件  B、委托人的工作证明  C、授权委托书  D、代理人的有效身份证件165. 以下关于个人信用报告中“个人声明”的描述,不正确的是(B)A、异议申请人可以对无法核实的异议信息提交个人声明B、异议申请人应当通过电子邮件的方式提交个人声明C、个人声明不得包含与异议信息无关的内容D、异议申请人对个人声明的真实性负责166. 商业银行对消费者提交的异议进行核查时,发现信用报告中的异议信息确实有误的,应该(D)A、向征信中心报送更正信息                  B、检查个人信用信息报送的程序C、对后续报送的其他个人信用信息进行检查    D、以上全部167. 下列对于个人信用报告的作用描述正确的是(D)A、个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的唯一依据B、个人信用报告与消费者信贷业务是否获批完全无关C、个人信用报告是消费者信用程度的等级证明D、个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的参考依据之一168. 关于个人信用报告中异议标注的描述,错误的是(C)A、添加异议标注的对象是无法及时更正的错误信息B、添加异议标注的主体是征信中心C、添加异议标注的主体是异议信息的数据报送机构D、添加异议标注的内容是说明错误数据的真实情况169. 某消费者的贷记卡,不存在额度共享账户。该卡的共享授信额度与信用额度的关系是(B)A、共享授信额度大于信用额度         B、共享授信额度等于信用额度C、共享授信额度小于信用额度         D、共享授信额度与信用额度无必然联系170. 贷款明细信息中“当前逾期期数”的“当前”表示的时间点是(D)A、报告时间   B、查询时间  C、信息获取时间   D、该记录中的结算年月171. 下列关于个人信用报告的描述,正确的是(C)A、个人信用报告上有征信中心的公章   B、个人信用报告中信用等级分为“优”、“良”和“差”C、个人信用报告不显示个人储蓄账户的明细信息   D、个人信用报告及时显示当天的还款信息172. 个人信用报告上反映贷款逾期情况的数据项是(C)A、贷款余额    B、当前逾期总额     C、账户状态、当前逾期期数、当前逾期总额、累计逾期次数、最高逾期期数、贷款最近24个月每个月的还款状态记录                                       D、贷款到期日期、剩余还款月数173. 商业银行对客户提出的涉及本机构的个人征信异议申请,不得以任何理由拒绝受理或推给当地人行受理,应在(B)个工作日内查明原因并答复申请人。A、2个    B、5个      C、10个      D、15个174. (D)依法对征信业进行监督管理。A、银监会     B、中国人民银行总行     C、国家发改委  D、中国人民银行及其派出机构175. 征信机构办理自然人征信业务时不得采集:( C )A、在信用交易活动中受侵害一方当事人提供的对方不良信用记录B、行政机关﹑司法机关﹑具有行政管理职能的事业单位依法可以供公众查询的公共信用信息C、自然人的身体形态﹑基因﹑指纹﹑血型﹑疾病和病史D、其他已经依法公开的自然人信用信息176. 信贷交易在信息不对称情况下发生的问题是:( A )A、逆向选择   B、道德风险  C、掠夺性定价  D、惜贷或不贷177. 中国人民银行征信中心个人信用报告中的个人职业信息最多展示几条记录:( C )A、1条       B、3条        C、5条          D、7条178. 下列哪类信息描述了被查询企业逃废债、改制等大事信息,有助于查询人了解该企业公司治理中存在的问题及企业历史发展概括:( B )                       A、集团公司信息  B、大事记信息  C、借款人声明  D、异议标注179. 不良记录发生的时间离现在越近,对评分的负面影响:( B )A、越小      B、越大     C、没有影响     D、不确定180. 在没有履约历史记录的情况下,判断借款人的信用状况,授信机构可以凭借:( C )A、本人说明    B、担保人说明  C、非经济层面的信息 D、存款信息二、多项选择题1、以下哪些权利是银行普通消费者所拥有的?( ABCD   )A.知情权             B.选择权   C.安全权              D.受教育权2、人民银行消费者权益保护部门的主要职责是( ABCD  )A.制定规则                  B.组织协调    C. 专业指导                  D.督促评估3、消费者权益保护的工作原则是(ABDE   )A.预防为先      B.教育为主   C. 专业指导      D.依法维权    E.协调处置4、千赢国际娱乐机构未按规定无偿为公众兑换残缺、污损的人民币,挑剔残缺、污损的人民币的,由中国人民银行(  AC )。A.给予警告B.约见谈话  C.处1000元以上5000元以下的罚款D.处1000元以上3000元以下的罚款5、银行消费者权益保护宣传工作的开展可以采取哪些方式:( BCD  )A.公平竞争               B.集中开展    C.持续进行               D.专项行动6、银行消费者权益保护的现实障碍主要有:(  ABC   )A.知情权不够充分   B.选择权受限   C.公众千赢国际娱乐教育机制不完善     D.索赔权没有保障7、银行消费者权益保护的意义有:(  ABCD  )A.保障消费者权益     B.提升银行服务水平    C.促进银行业自身发展       D.维护社会和谐8、银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中,消费者享有的( AC )等权利。A. 人格尊严        B. 生活习惯     C. 民族风俗习惯    D. 个人价值观9、假币收缴必须遵循以下哪几项操作程序。( ABCDE   )A.两名以上业务人员收缴       B.在持有人视线范围内当面收缴
C.加盖“假币”章和用专用袋加封    D.出具《假币收缴凭证》   
E.向持有人告知其权利         F.将盖章后的假币退持有人\10、假币收缴专用袋上应标明以下哪几项内容(  ABCF   )。
    A.收缴人     B.券别     C.面额      D.收缴单位   E.持有人    F.复核人 
11、银行不得以( ABCD  )等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。A.合同格式             B.通知     C. 声明                 D.告示 12、商业银行个人信用信息异议处理工作机制和要求包括:()等。( ABCD    )A、适度下放异议处理权限。B、制定自行受理客户异议申请及处理人民银行登记的异议信息的操作流程。C、确定专职部门和异议处理人员。D、每日至少登录一次异议处理子系统。E、对涉及本机构的异议申请,及时启动异议检查程序,并在10个工作日内查明原因,答复申请人。13、消费者持有伪造、变造的人民币的,应及时上缴(  ACD )。A.中国人民银行       B. 银监局  C. 公安机关    D.办理人民币存取款业务的千赢国际娱乐机构14.外汇帐户按交易性质分为( ABC  )A.外汇结算帐户       B. 外汇储蓄帐户   C. 资本项目帐户       D. 外汇结汇帐户15、单位、个人和银行办理支付结算时,必须遵守( ABC  )原则。A. 恪守信用,履约付款         B. 银行不垫款   C. 谁的钱进谁的帐,由谁支配   D. 及时办理16.支付结算业务中所称的票据,主要是指(  ABCD  )A.银行本票           B. 银行汇票   C. 商业汇票           D.支票17.目前我国国债主要有哪些类型。(BD )A、储蓄国债        B、记帐式国债          C、电子式国债      D、凭证式国债18、如消费者出现( ABD  )等行为时,银行有权收取罚息、复利,并有权按借款合同约定追究消费者违约责任。A. 贷款逾期       B. 挪用贷款     C. 提前偿还贷款   D. 不履行通知义务19、电子银行消费者的主要义务是到银行营业网点办理(  ABC  )等手续,应填写相关申请表,提供相关资料,并签名确认。A.电子银行注册        B.电子银行变更       C.电子银行注销         D.电子银行删除20、消费者应采取充分的安全措施,如( AB  ),防止银行的电子银行系统受到病毒侵害和电脑黑客攻击,防止身份认证要素被盗或泄露,保证网上交易信息传输的保密性、真实性和完整性。A.安装防病毒软件         B.及时安装电脑系统安全补丁C.安装防病毒插件         D.安装防黑客软件21、电子银行不同安全策略对消费者( ABC  )等可能有不同要求。A.身份认证措施      B.交易限额    C.操作流程     D.电脑硬件条件22、按照投资方向分类,银行理财产品可分为( ABCD )以及结构性产品。A.固定收益类   B.现金管理类    C.国内资本市场类      D.代客境外理财类(QDII)23、基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险也包括基金自身的(  ABC )等。A.管理风险 B.技术风险     C.合规风险        D.道德风险   24、商业银行代理销售保险产品的从业人员应定期接受相关业务培训。培训内容应包括(  ABCD  )等,每年培训时间不得少于监管部门规定的时数。A.法律法规       B.业务知识        C.销售技能       D.职业道德25、银行业消费者权益保护工作的原则是:(   ABCD  )  A.预防为先         B.教育为重    C.依法维权         D.协调处理26、贵金属业务按银行经营模式的不同可分为( AB   ):按照交易标的不同,可分为实物买卖、账户交易及衍生产品三大类。A.自营  B.代理             C.直销         D.定点销售27、贵金属业务按照交易标的不同,可分为(ACD    )。.实物买卖          .现金交易       C.账户交易   .衍生产品28、外汇账户按交易性质分为( ABC  )A.外汇结算账户      B.外汇储蓄账户C.资本项目账户               D.外汇现金账户29、银行有义务告知消费者业务收费标准、外汇牌价等信息.提示消费者产品使用中的相关注意事项,并充分提示外汇产品有关的(  ABC  )等。A .国家风险 B .信用风险   C .汇率风险      D .道德风险30、根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况,商业银行定价分别实行( ABD   )。A.政府指导价 B.政府定价    C.需求定价       D.市场调节价31、银行在为消费者提供服务之前,应向消费者告知相关(   BCD ),消费者确认接受该服务价格后,方可提供相关服务。A.服务种类 .服务项目   C.服务价格       D.优惠措施(含生数日期和终止日期)32、按照投诉的影响程度,分为( AB   )。A.一般性投诉    B.重大投诉       C.咨询投诉    D.建议投诉33、一般性投诉处理基本原则有(  ABCD  ) A.积极主动原则         B.客观公正原则        C.专业原则、效率原则     D.合规谨慎原则34、重大投诉处理基本原则有(   CD )A 积极应对、快速反应            B 有效控制、减少影响C公正诚信、实事求是           D实事求是、公平公正35、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可控性及影响程度、范图等,服务突发事件可划分为( ABD   )。(银行)A.特大服务突发事件(I级)     B.重大服务突发事件(II级)C.一般性服务突发事件(IIII级)         D.较大服务突发事件(III级 36、商业银行开展代理保险业务,应当遵循的原则有哪些?(  ABC )A.公开      B.公平       C.公正     D.合法38、商业银行开展代理保险业务时,应当遵守监管机构哪些方面的规定?( ABC  )A.投保提示       B.禁止代客户抄录   C.禁止代客户签字确认    D.禁止指导客户填写投保单38、商业银行应当持续关注和评估保险公司合作状况,对保险公司那几个方面进行定期评价,对存在违规行为和重大风险的保险公司应当停止代理保险业务合作?( ABCD  )A.合规经营            B.售后服务   C.产品宣传            D.培训以及投诉处理39、商业银行网点摆放的宣传资料应当由 CD  )统一印制,严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。A.商业银行总行  .商业银行总行授权的分行  C.保险公司总公司  D.保险公司总公司授权的分公司40、商业银行应当建立和完善代理保险业务内控和风险管理体系,持续要求保险公司提供每年  ABCD  )以及近两年受监管机构处罚情况以及客户投诉处理等相关情况。A.公司治理状况          B.财务状况   C.偿付能力充足状况      D.内控制度健全性和有效性41、银行卡的种类繁多,按币种可分为(   ACD  )等。A、人民币卡       B、美元卡  C、外币卡         D、双币种国际卡42、下列哪些与资产和风险相关的收费属于利息性收费?(  ABC  )A、贷款     B、押汇     C、贴现     D、汇款43、下列哪些收费属于非利息性收费?( BCD   )A、大堂服务   B、账户服务   C、业务咨询   D、汇款44、对商业银行而言,通过适当的收费可以促使部分客户及时(  AC  )账户,释放宝贵的信息系统资源,有利于提高系统处理速度,提升银行服务能力,节省客户办理业务等候时间。A、注销账户    B、新开账户    C、零散账户    D、办理他人账户45、目前,中资银行对哪些业务大多不收取费用( ABCD   )A、申请按揭贷款    B、变更按揭合同    C、提前还款    D、索要相关资料46、境内商业银行提供的大量免费或低廉的公共服务是(  ABCD  )A、代收水费      B、代收电费    C、代收燃气费    D、代发社保资金47、网上银行结售汇业务,仅仅是中国银行业致力于依靠新的科技成就为客户提供更优质服务的一个方面,( ABC   )等更多的新技术正在为客户提供便捷、高效的服务。A、手机银行    B、网上支付    C、网络汇款    D、柜台服务48、公平对待消费者的原则有( ABCD   )A、依法合规    B、公开透明    C、公平公正    D、文明规范49、银行在向消费者提供服务时,应根据消费者的需求以及本单位情况,提供(   BCD )等服务,保障消费者得到与其相应的服务。A、文明规范    B、咨询指导     C、业务办理    D、技术支持50银行应采取适当方式向不同消费者类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的( ABCD   )等内容。A、基础知识    B、产品特点    C、投资风险    D、收益形式51、银行应该通过两个规范,提升用户服务的满意度。前述‚两个规范是指(  AD  ):A. 标准服务用语                   B. 标准服务理念 C. 标准服务产品                   D.标准服务流程52、个人账户管理包括哪些服务项目(  AB  )A、个人账户挂失    B、个人账户管理    C、汇款留言        D、个人支票退票罚金53、银行卡业务有哪些分类( ABD )A、借记卡    B、贷记卡    C、准借记卡   D、准贷记卡54、以下哪些不属于手机银行的服务项目( BD  )A、手机银行跨行汇款    B、虚拟卡服务    C、手机银行年费        D、增值服务55、千赢国际娱乐消费者的消费行为包括( ABC  )A.购买银行产品     B.使用银行产品     C.接受银行服务     D.转让银行产品56、信用卡诈骗的手段有( ABCD   )A.使用伪造的信用卡  B.使用作废的信用卡   C.冒用他人的信用卡   D.恶意透支   E.借记卡透支57、银行从业人员应履行反洗钱业务,拒绝洗钱,及时报告( AD)。A.大额交易      B.外汇交易        C.转账交易      D.可疑交易58、2009年,美国众议院先后表决通过( AC  ),标志着美国千赢国际娱乐消费者保护改革迈出重要步伐。A《千赢国际娱乐消费者保护机构法案》         B《银行营运守则》C《华尔街改革与消费者保护法案》      D《千赢国际娱乐服务改革法令》59、开展储蓄业务的商业银行应当遵循( ABCD   )的原则。A.存款自愿         B.取款自由    C.存款有息         D.为储户保密60、储蓄消费者有权自己选择存款的(  ABC  )。A.种类   B.期限   C.金额    D.利率61、消费者不得(  CD  )银行个人结算帐户,不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。A.使用    B.查询    C.出租      D.转借62、支付结算业务中所称的票据,主要指( ABCD   )。A.银行汇票          B.商业汇票        C.银行本票          D.支票63、在电子银行服务协议生效期间,消费者可以自主决定是否申请(  ABD )电子银行业务。A.暂停       B.恢复      C.转让      D.注销64、理财产品风险等级划分,根据风险从高至低,理财产品风险评级分为( ABCDE   )几个等级。A.高风险        B.中高风险        C.中等风险    D.中低风险      E.低风险65、商业银行应当依法建立消费者( AD   ),防范消费者信息被不当使用;建盘文档保存制度,妥善保存理财产品销售环节涉及所有文件、记录、录音等。A.信息管理制度     B.信息采集制度       C.风险管理制度     D.保密制度66、银行有权审核消费者所提供资料的(  CD  ),有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。A.真实性       B.合法性      C.有效性     D.全面性67、银行有权了解消费者的家庭财务、现状、( ABC )等信息,以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银舒服务。A.风险偏好      B.投资需求       C.投资经历      D.家庭成员68、银行服务价格信息公示内容应至少包括:( AB   )、币种。A.服务项目      B.服务价格      C.服务期限      D.服务流程69、按事件产生或可能产生的危害程度、波及范固、涉及人数、可控性及影响程度、范图等,服务突发事件可划分为(  ABC  )A.特大服务突发事件(I级)      B.重大服务突发事件(II级)C.较大服务突发事件(III级)     D.一般服务突发事件(IIII级)70、消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款,必须持(   AB )办理。A.存单(折)、借记卡  B.本人有效身份证件  C.储蓄账户开户协议  D.存取款凭证71、下列属于千赢国际娱乐机构反洗钱义务的是( ABCD  )。A、保密义务      B、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务   C、与执法部门合作义务    D、反洗钱宣传培训义务72、人民银行在反洗钱工作中的职责包括(BCD     )A.反洗钱立法     B.制定千赢国际娱乐业反洗钱规则的职能C.对千赢国际娱乐业反洗钱的行政管理职能   D.负责反洗钱的资金监控73、按照反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施有(  ABCD   )。A、客户身份识别    B、报告大额交易和可疑交易C、保存客户身份资料和交易信息    D、客户身份登记74、根据《中华人民共和国反洗钱法》,具有反洗钱行政调查权的有(  AB   )。A、中国人民银行总行          B、中国人民银行省一级分支机构 C、中国人民银行地市中心支行  D、中国人民银行县(市)支行75、以下属于征信产品使用者的侵权行为的是:( BCD   )A、将征信产品作为拒贷的依据之一              B、超范围或在目的外使用C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私    D、擅自允许他人使用76、个人信用报告中出现以下哪些信息说明商业银行没有及时更新账户状态:(  AC  )A、个人信用报告中出现5年前已结清的逾期记录  B、个人信用报告中出现5年前未结清的逾期记录C、个人信用报告中出现余额为0的呆账贷款      D、个人信用报告中出现余额不为0的呆账贷款77、以下哪些行为属于越权查询:( ABCD  )A、未经授权查询个人信用报告  B、授权书中被查询人未签字C、查询书中被查询人授权日期未填   D、查询日期先于授权日期78、下列查询个人信用报告时需要取得被查询人 书面授权的有:(  ACD   )A、审核个人贷款申请   B、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理    C、审核个人作为担保人D、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况的79、 经信息主体同意后,下列哪些信息能够录入个人信用报告:( ADE   )A、个人收入    B、血型   C、宗教信仰   D、职业  E、个人财产状况80、银行业千赢国际娱乐机构要对从事具体经营活动的分支机构高管和一线员工进行(  BC  )教育,端正经营思想,规范经营行为。                          A.商业秘密   B.商业道德  C.社会责任  D.公民责任81、银行业千赢国际娱乐机构应建立公开、完善的(  AD  )机制,及时掌握分支机构违规收费行为。A.违规收费举报  B.巡查  C.座谈  D.投诉处理82、以下属于银行业千赢国际娱乐机构对千赢国际娱乐服务收费进行全面梳理检查的原则的是? ( ABCD  )A.合规收费   B.以质定价  C.公开透明  D.减费让利83、根据《中国人民银行法》规定,属于货币政策目标的有(  AB   )。A.币值稳定           B.经济增长       C.经济结构调整      D.利率低水平84、下列选项中,属于中国人民银行职责范围的有( ABC   )。A.依法制定和执行货币政策      B.发行、管理人民币      C.监管银行间同业拆借市场      D.审批商业银行分支机构设立85、以下属于个人信用报告中特殊交易类型的是( ABD   )A、担保人代还     B、以资抵债     C、欠款不还       D、展期86、以下哪些行为属于越权查询:( ABCD   )A、未经授权查询个人信用报告      B、授权书中被查询人未签字C、查询书中被查询人授权日期未填  D、查询日期先于授权日期87、商业银行以“贷后管理”为由查询个人信用报告的范围为此笔个人信贷业务的( ABCD  )A、借款人  B、保证人  C、抵押人   D、出质人   E、借款人配偶88、以下哪些信息是信用报告中暂时没有的,并且不是由商业银行报送的:( AB  )A、资产处置信息   B、保证人代偿信息   C、贷款   D、贷记卡  E、准贷记卡89、根据中国人民银行颁布的《应收账款质押登记办法》,应收账款包括下列哪些权利:( ABCD  )A、销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等;B、出租产生的债权,包括出租动产或不动产;C、提供服务产生的债权;D、提供贷款或其他信用产生的债权。90、以下属于征信产品使用者的侵权行为的是:( BCD   )A、将征信产品作为拒贷的依据之一            B、超范围或在目的外使用C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私   D、擅自允许他人使用91、下列查询个人信用报告时需要取得被查询人书面授权的有:(  ACD  )A、审核个人贷款申请   B、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理   C、审核个人作为担保人D、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况的92、 以下( ABC )情况,均可以定为越权查询。A、未经授权查询个人信用报告。   B、授权书中被查询人未签字。C、授权书中授权日期未填。       D、查询日期与授权日期为同一天。E、被查询人在授权书中勾选2个以上查询用途的。93、个人在征信活动中有( ABCD   ),此外,任何人都有重新开始建立信用记录的机会。A、 异议权   B、 知情权    C、 纠错权   D、 司法救济权   E、 告知权94、逾期及违约信息概要中各汇总信息中的“余额”包括( ABC   )A、本金           B、利息         C、各种费用95.关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的,银行应明确标注优惠措施的(   )。A. 生效日期      B. 终止日期     C.中止日期     D.恢复日期96.商业银行与客户的业务往来,应当遵循(    )、(    )、(    )和(    )的原则。ABCDA.平等    B.自愿   C.公平   D.诚实信用97.储蓄机构的设置,应当遵循(    ),(    ),(    ),(    )   的原则。ABCDA统一规划  B方便群众 C注重实效  D 确保安全98.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的,由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚:ABCA、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的;C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;D、按规定进行风险揭示和信息披露的;99.商业银行销售理财产品,应当遵循()原则。ABCA、诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。   B、应当遵循公平、公开、公正原则。C、充分揭示风险,保护客户合法权益。     D、对客户进行诱导销售。100.消费者有权要求银行就银行的哪些方面作出解释和说明。(ABCD)A.卡章程B.领用协议C.计息政策D.收费标准101.理财业务销售人员和理财顾问应禁止哪些销售行为。(BCD)A.向消费者充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种。B.理财业务人员误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品。C.有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等。D.理财业务人员将理财产品当做一般储蓄产品,进行大众化推销。102、银行业千赢国际娱乐机构未经客户以 ()方式单独授权,不得对客户强制收取短信服务费。(ABC)A.书面            B.客户服务中心电话录音   C.电子签名        D.口头103、从2011年7月1日起,银行业千赢国际娱乐机构免除个人储蓄账户的() 手续费。(ABCD)A.开户手续费          B.销户手续费   B.密码修改手续费      D.密码重置手续费104、从2011年7月1日起,银行业千赢国际娱乐机构免除的 () 开户手续费和销户手续费。(AB)A.个人储蓄账户           B.个人银行结算账户   C.单位基本账户           D.单位一般账户105、银行业千赢国际娱乐机构应当设立或指定投诉处理部门,负责  客户投诉事项。(ABC)A.指导    B.协调    C.处理    D.监督106、投诉处理工作人员应当充分了解 () ,熟悉千赢国际娱乐产品与千赢国际娱乐服务情况,掌握本机构有关规章制度与业务流程,具备相应的工作能力,公平、友善对待千赢国际娱乐消费者。(ABCD)A.法律          B.行政法规     C.规章          D.银监会有关监管规定107、银行业千赢国际娱乐机构应当及时受理各项投诉并登记,受理后应当通过 () 等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。(ABCD)A.短信    B.电话     C.电子邮件    D.信函108、银行业千赢国际娱乐机构对客户投诉事项,经认真调查核实,确属银行业千赢国际娱乐机构给千赢国际娱乐消费者造成损失的,应根据() 向千赢国际娱乐消费者进行赔偿或补偿。(AB)A.有关法律规定       B.监管部门的认定结果   C.合同约定           D.客户要求的内容109、消费者保护工作流程涵盖法规和政策的制定,千赢国际娱乐产品和服务准入中消费者保护要求的审核,还包括?(ABCD)A.千赢国际娱乐产品与服务设计和推介过程中消费者保护的承诺B.千赢国际娱乐产品和服务交易过程中消费者保护的落实C.消费者与银行业千赢国际娱乐机构冲突时投诉的呈递D.消费者投诉案的受理、调查、处理、后评估110、在建立消费者保护工作流程的基础上,银监会消费者权益保护部门将对发生的消费者投诉事件进行登记、统计和分析,并借助专家委员会的力量,对 () 进行全面分析,形成后评估报告。(ABCD)A.投诉发生的原因          B.处置质量   C.消费者满意度            D.整改纠正情况111.有书写障碍的残障人士办理以下哪些业务时,可以使用按手印并加盖本人图章的方式代替签名?(ABCD)A.开户     B.存款      C.取款       D.挂失及贷款112. 以下属于征信产品使用者的侵权行为的是:( BDC )A、将征信产品作为拒贷的依据之一             B、超范围或在目的外使用C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私   D、擅自允许他人使用113. 个人信用报告中出现以下哪些信息说明商业银行没有及时更新账户状态:(AC)A、个人信用报告中出现5年前已结清的逾期记录    B、个人信用报告中出现5年前未结清的逾期记录C、个人信用报告中出现余额为0的呆账贷款D、个人信用报告中出现余额不为0的呆账贷款114. 商业银行有下列情形之一的,中国人民银行有权责令改正,并处罚款。(ABCDE)A、未准确、完整、及时地报送个人信用信息的     B、越权查询个人信用数据库的C、将查询结果用于规定之外的其他目的的      D、违反异议处理规定的    E、违反安全管理要求的115. 商业银行应当根据中国人民银行的有关规定,制定哪些方面的内部管理制度和操作规程,并报中国人民银行备案:(ABCDE)A、信用信息报送     B、信用信息查询      C、信用信息使用  D、异议处理   E、安全管理116. 下列查询个人信用报告时需要取得被查询人书面授权的有:(ABDE)A、审核个人贷款申请                         B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请C、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理       D、审核个人作为担保人E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况的117. 商业银行有下列哪种情形之一的,由中国人民银行责令改正,并处一万元以上三万元以下罚款;涉嫌犯罪的,依法移交司法机关处理:(ABCDEF)A、违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,未准确、完整、及时报送个人信用信息的B、商业银行向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息的C、越权查询个人信用数据库的D、将查询结果用于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定之外的其他目的的E、违反异议处理规定的F、违反安全管理要求的118. 个人千赢国际娱乐信息,是指银行业千赢国际娱乐机构在开展业务时,或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的以下哪些个人信息(ABCDE)
A、个人身份信息,包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况等
B、个人财产信息,包括个人收入状况、拥有的不动产状况、纳税额、公积金缴存金额等C、个人账户信息,包括账号、账户开立时问、开户行、账户余额、账户交易情况等D、个人信用信息,包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的,能够反映其信用状况的其他信息E、个人千赢国际娱乐交易信息,包括银行业千赢国际娱乐机构在支付结算、理财等中间业务过程中获取、保存的个人信息和客户在通过银行业千赢国际娱乐机构与保险公司、证券公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等119. 银行业千赢国际娱乐机构在使用个人千赢国际娱乐信息时,应当符合收集该信息的目的,并不得进行以下哪些行为(ABC)A、出售个人千赢国际娱乐信息B、向本千赢国际娱乐机构以外的其他机构和个人提供个人千赢国际娱乐信息,但为个人办理相关业务所必需并经个人书面授权或同意的,以及法律法规和中国人民银行另有规定的除外C、在个人提出反对的情况下,将个人千赢国际娱乐信息用于产生该信息以外的本千赢国际娱乐机构其他营销活动120. 不遵纪守法的公共信息包括(ABCE)A、欠税记录  B、法院民事判决记录  C、法院强制执行记录  D、行政处罚记录121. 逾期及违约信息概要中各汇总信息中的“余额”包括(ABC)A、本金           B、利息         C、各种费用122. 授信及负债信息概要包括:(ABCD)A、未结清贷款信息汇总          B、未销户贷记卡信息汇总C、未销户准贷记卡信息汇总      D、对外担保信息汇总123. 根据个人信用报告信息,信用主体被认为没有担保的情况有:(ABCD)A、信用主体没有对外担保                      B、被担保贷款的账户状态为“结清”  C、“担保状态”字段的代码为“2-解除担保”     D、被担保贷款已转出124. 个人征信系统信息查询员主要由千赢国际娱乐机构以下哪些人员担任:(ABC)A、负责个人贷款审核的人员            B、负责贷记卡和准贷记卡审核的人员C、风险管理的业务和管理人员          D、部门负责人125. 以下哪些行为属于越权查询:(ABCD)A、未经授权查询个人信用报告         B、授权书中被查询人未签字  C、查询书中被查询人授权日期未填     D、查询日期先于授权日期126. 以下哪些信息是信用报告中暂时没有的,并且不是由商业银行报送的:(AB)A、资产处置信息   B、保证人代偿信息   C、贷款   D、贷记卡  E、准贷记卡127. 以下属于征信产品使用者的侵权行为的是:( BCD)A、将征信产品作为拒贷的依据之一             B、超范围或在目的外使用C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私   D、擅自允许他人使用128. 征信监管的主要内容包括:( ABC)A、征信机构的市场进入         B、征信机构经营是否合规C、征信信息安全               D、信息主体是否如实填写个人资料129. 下列查询个人信用报告时需要取得被查询人书面授权的有:(ACD)A、审核个人贷款申请      B、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理C、审核个人作为担保人   D、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况的130. 商业银行有下列哪种情形之一的,由中国人民银行责令改正,并处一万元以上三万元以下罚款;涉嫌犯罪的,依法移交司法机关处理:( ABCD )A、违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,未准确、完整、及时报送个人信用信息的B、商业银行向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息的C、越权查询个人信用数据库的D、违反异议处理规定的131. 征信机构可以通过哪些渠道,采集企业信息?( ABD )A、信息主体、企业交易对方、行业协会提供的信息, B、人民法院依法公布的判决、裁定C、征信机构间信息交换                           D、政府有关部门依法已公开的信息132. 个人信用信息服务平台提供的身份验证方式为:( AB )A、问题验证; B、数字证书验证; C、密保问题验证; D、手机动态密码验证133. 以下___________________情况,均可以定为越权查询。( ABC)A、未经授权查询个人信用报告。    B、授权书中被查询人未签字。C、授权书中授权日期未填。        D、查询日期与授权日期为同一天。E、被查询人在授权书中勾选2个以上查询用途的。134. 商业银行异议处理工作机制和要求包括:______________等。(  ABCD  )A、适度下放异议处理权限。B、制定自行受理客户异议申请及处理人民银行登记的异议信息的操作流程。C、确定专职部门和异议处理人员。D、每日至少登录一次异议处理子系统。E、对涉及本机构的异议申请,及时启动异议检查程序,并在10个工作日内查明原因,答复申请人。135. 个人在征信活动中有(  ABCD  ),此外,任何人都有重新开始建立信用记录的机会。A、 异议权     B、 知情权       C、 纠错权        D、 司法救济权     E、 告知权136. 消费者对本人信用报告中的信用信息有异议时,需要向征信管理部门提交的材料是(  ABD  )。A、异议申请人身份证件原件            B、《个人信用报告异议申请登记表》C、个人所得税缴费证明                D、异议申请人身份证件复印件137. 下列关于个人信用报告的描述,错误的是( ABD )A、个人信用报告上有征信中心的公章          B、个人信用报告中信用等级分为“优”、“良”和“差”C、个人信用报告不显示个人储蓄账户的明细信息    D、个人信用报告及时显示当天的还款信息138. 按照《征信业管理条例》规定,从事征信业务及相关活动,应当遵守法律法规,诚实守信,不得( BCD  )。A、以盈利为目的   B、危害国家秘密   C、侵犯商业秘密   D、侵犯个人隐私139. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中所称的个人信用信息包括(  ACD  )。A、个人基本信息   B、借记卡信息   C、个人信用卡信息   D、个人贷款信息140. 按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,商业银行办理哪些业务时可以向个人信用数据库查询个人信用报告? ( ABCD )A、审核个人贷款申请的            B、审核个人贷记卡、准贷卡申请的C、审核个人作为担保人的          D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的141. 以下哪些机构是机构信用代码证的发放对象  ( ABCD )A、机关                    B、事业单位        C、军队                    D、个体工商户142.《征信业管理条例》规定,千赢国际娱乐信用信息基础数据库提供或者查询信息机构违反下列哪些规定的由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正,对单位处5万元以上50万元以下的罚款。( ABCD  )A、违法提供或者出售信息                        B、因过失泄露信息C、未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息      D、未按照规定处理异议143. 借款人申领贷款卡,向中国人民银行提交下列材料包括:(  A B C D )A、《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件,《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件,其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。B、法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料C、中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。D、法定代表人、财务负责、经办人的身份证明复印件及履历证明材料。144. 我国《征信业管理条例》规范的对象包括:(ABC)A、征信机构       B、信息提供者   C、信息使用者    D、征信消费者   E.政府机关145. 查询个人信用报告时必须具有以下条件:(ABC)A、本人授权  B、行政许可目的  C、行政许可目的或本人授权  D、不需本人同意146. 征信活动服务的对象包括:(ABCDE)A、千赢国际娱乐业   B、政府部门   C、企业   D、个人   E、社会中介机构147. 以下属于信息提供者的侵权行为的是:(ABCD)A、提供不真实的信息     B、在提供信息过程中泄露商业秘密C、隐瞒重要信息;       D、在提供信息过程中侵犯个人隐私E、未经被征信人同意提供信息;148. 以中国人民银行征信中心个人信用报告为例,个人信用交易信息包括:(ABD)A、信用卡透支信息    B、个人贷款信息   C、为他人贷款担保信息D、个人住房公积金贷款信息     E、个人养老保险金信息149. 国际三大信用评级机构是:(ABC)A、标准普尔   B、穆迪   C、惠誉   D、环联   E、邓白氏150. 以下属于征信产品使用者的侵权行为的是:(BCDE)A、将征信产品作为拒贷的依据之一               B、超范围或在目的外使用C、在使用征信产品中泄露商业秘密、个人隐私     D、擅自允许他人使用    E、未经本人同意使用151. 借款者信用信息的来源可能有:(ABCE)A、银行、信托公司等千赢国际娱乐机构   B、公用事业部门   C、供应商   D、消费者  E、零售商152. 从理论上看,征信的作用有:(ABCD)A、减轻逆向选择                B、减轻对申请借款者的掠夺C、产生违约披露的纪律约束      D、避免过度借贷               E、避免道德风险153. 影响信用评分的前三大因素是:(BCD)A、信用历史的长短    B、信用历史   C、最近的信用申请   D、信用卡的透支额度   E、消费者各类信用记录类型154. 下列属于个人信用数据的有:(ABCDE)A、个人婚姻状况   B、个人养老保险信息    C、个人购物赊销信息D、个人住房信贷信息    E、个人欠电费信息155. 个人信用数据的来源有:(ABCDE)A、社保部门   B、公积金管理部门   C、公安部门   D、公共事业单位   E、税务部门156. 下列属于征信机构的侵权行为的是:(ABCDE)A、超出业务范围或收集目的收集被征信人信息的行为B、以违法或不正当的手段收集信息的行为C、不履行法定义务,无正当理由拒绝被征信人查询、更改的行为D、提供错误、过时、不完整信息的行为E、丢失被征信人信息资料的行为157. 下列属于征信产品使用者侵权行为的是:(ABCD)A、超范围或在目的外使用征信产品的行为B、使用征信产品中过失或故意泄露商业秘密、个人隐私的行为C、须经本人同意而未经同意即获取并使用征信产品的行为D、擅自允许他人使用自己依法获得的征信产品的行为158. 下列哪些是从征信服务对象角度阐述征信作用的?(ABCE)A、防范信用风险,促进信贷市场发展           B、加强千赢国际娱乐监管和宏观调控C、服务于政府部门   D、防止过度借贷    E、提高社会信用意识159.下列哪些情形贷款属于违约?(BCE)A、本金逾期   B、欠息   C、次级类贷款   D、关注类贷款    E、担保代偿三、判断题1、朋友用我的身份证向银行贷款却不还款,相关信息记在我的信用报告中,这种情况是可以提出异议。( 2.千赢国际娱乐机构不得篡改、违法使用个人千赢国际娱乐信息。( 对 )3.商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查,确保所有查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定,并定期向中国人民银行及征信服务中心报告查询检查结果。( 对 )4、商业银行以“贷后管理”为由查询个人信用报告的适用期为此笔信贷业务发放以后至该笔业务终结。(  对 )5、千赢国际娱乐机构是否有查询行为以个人信用信息基础数据库中的查询记录为准。(  6、个人信用报告中一旦出现负面信息,就无法从商业银行取得贷款了。( 7、目前个人征信系统对“逾期金额”和“逾期天数”设定了一个门槛值,超过一定金额和天数的逾期记录才展示在信用报告中。(  对 )8、任何情况下,征信机构都不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。(错)9、在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。(对  10、在查询员不在或者特殊原因,个人征信管理员用户可以查询个人信用信息。( 11、所谓实质性公平就是银行收费标准应参考银行正常成本合理确定;程序性公平就是银行收费要进行充分披露,保障消费者知情权。( 12、当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时,银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。( 对 )12、保险产品通过银行销售时,银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。( 14、当有关费用标准发生变动时,千赢国际娱乐机构应电话告知消费者相关信息。( 15、千赢国际娱乐机构应采用合法合规或约定的方式告知消费者反映收取情况,并方便查询。( 16、千赢国际娱乐机构应采取适当的方式,提醒消费者采取有效措施保护账户信息安全。( 17、千赢国际娱乐机构应根据自身情况,在本单位的网站开辟消费者教育栏目,或通过客户服务中心等其他方式,对消费者的业务咨询进行解答。( 18、办理假币收缴业务的人员,应当取得《反假货币上岗资格证书》。(对  19、同城系统内柜台无折无卡贷记是人民币结算业务中个人结算的服务项目。( 20、为保障银行消费者隐私权,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。( 错 )21、银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定,或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任。( 错 )22、银行消费行为大致可以分为两类:购买、使用银行产品的行为和接受银行服务的行为。( 对 )23、银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件是享有公平交易权。(  错)24、银行消费者的受教育权可以分为两类:银行消费知识的教育权和消费权益保护知识的教育权。 (  对)25、世界上最早提出消费者权益保护的国家是英国。(错  )26、各级商业银行应确定专门的个人征信异议处理部门和人员,建立覆盖全行的异议处理机制。( 对 )27、对于被拒贷的客户,商业银行应将其查询授权书和个人信用报告单独保管。( 错 )28、2006年,中国人民银行千赢国际娱乐消费权益保护局成立,表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。( 错 )29、开展储蓄业务的商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履约付款”的原则。(  错)30、消费者可以根据自身需要,在开立整存整取定期存款帐户时,可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。( 对 )31、消费者可以按照与银行约定的日期取款,也可以不按照约定的日期取款。( 对 )32、消费者不得出租、转借银行个人结算帐户,不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。( 对 )33、银行在办理业务时发现假币,由该银行两名以上业务人员当面予以收缴,如消费者要求返还假币,业务人员应当面加盖“假币”字样戳记后退还假币。( 错 )34、银行不得篡改、违法使用消费者个人千赢国际娱乐信息。(对  )35、银行办理假币收缴业务的人员,应取得《会计人员从业资格证书》。( 错 )36、储蓄存款的所有权发生争议,涉及办理过户的,银行要依据人民法院或仲裁委员会生效法律文书办理过户手续。( 对 )37、个人贷款到期前,商业银行应及时提示客户还款以免造成不良记录。( 对 )38、中国人民银行分支机构和人民银行授权的鉴定机构应当自收到假币鉴定申请之日起5个工作日内,通知收缴单位报送需要鉴定的货币。( 错 )39、银行在收缴假币过程中有下列情形之一的,应当立即报告当地公安机关,提供有关线索:一次性发现假币50张(枚)、假外币30张(枚)以上的;属于新的造假手段制造假币的;有制假贩假线索的;消费者不配合千赢国际娱乐机构收缴行为的。( 错  )40、按照国家《储蓄管理条例》的规定,逾期定期储蓄存款按照银行挂牌公告的活期利率计算利息。( 对 )41、单位、个人和银行办理支付结算时,必须遵守“恪守信用,履约付款;谁的钱入谁的帐,有谁支配;银行不垫款”的原则。( 对 )42、支票的持票人超过规定期限提示付款的,丧失对出票人以外的前手的追索权,持票人在作出说明后,仍可以向出票人请求付款。( 错 )  43、未经消费者激活的信用卡,消费者有权拒绝支付发卡银行就该卡收取的任何费用。( 对 ) 征信:以签署的协议书为准44、发卡银行有权依照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡帐户进行查询、冻结和扣划。( 对 )45、对消费者未按期足额归还的透支款项,发卡银行应对消费者本人、担保人以及与债务无关的第三人进行催收,不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。(  错)46、密码是消费者使用银行卡的重要保障,请务必牢记,消费者在使用信用卡消费时必须使用凭密码消费方式,以确保帐户安全。(  错)47、消费者有权拒绝银行在发放贷款时强制捆绑、搭售理财产品、保险、基金等其他千赢国际娱乐产品。(对  )48、消费者按银行要求提供质押担保时,应提供质押物权利证书,还必须向银行移交质押物。( 对 )49、消费者提前偿还借款的,银行有权按照借款合同约定收取提前还款补偿金。( 对 )50、银行应按借款合同约定,及时向消费者发放借款,也可以预先在本金中扣除借款利息。(错  )51、储蓄国债多数期限较长,如消费者急需资金,可以办理质押贷款,但不能提前兑付,消费者应谨慎购买。(  错)52、记账式国债的价格会随着市场利率的变动而发生波动,消费者要承担一定的利率变动风险。( 对  )53、贷款利率变化时,商业银行应及时提示客户足额还款以免造成不良记录。( 对 )54、银行调整投资范围、品种、比例,或调整收费项目、条件、标准和方式时,如消费者不接受,不允许消费者提前赎回。(  错)  55、理财产品等同于一般存款产品,银行应将其涉及的主要风险告知消费者。( 错 )  56、购买基金是代替储蓄的等效理财方式。( 错 )57、消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私,代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。( 对  )  58、消费者不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,保险公司也不得承保。(  对 )  59、消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时,有承担相应投资风险的义务。(   对 )60、对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付,银行不承担责任。(  对  )61、对于外汇业务,特别是国际电汇、汇款、国际汇票、旅行支票、国际速汇等汇出类业务,银行需提示消费者需妥善保管业务单据,消费者后期如办理查询、修改、止付、退汇等业务必须会被要求出示原业务单据。( 错   )62、除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外,商业银行服务价格实行市场调节价。(  对   )63、消费者在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的,不得强制或变相强制消费者接受服务。(   对   )64、银行对未经基金台同、招募说明书、基金销售服务协议约定,可以向消费者收取额外费用。(   错 )65、银行应依法履行消费者保密制度,不得泄露消费者买卖、持有基金份额的信息或者其他信息,法律法规要求的除外。(  对  )66、消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私,代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。(  对   )67、银行有调查听取银保产品消费者对银行代理保险业务的意见和建议的权利。(  对 )68、消费者要遵守银行主管部门的规定,不得通过各项银行业务,利用账户进行洗钱等不法或不正当行为。(     对  )69、商业银行拒绝客户贷款时,可以不告诉客户拒贷的理由。(  错 )70、银行给消费者造成损失的,应根据有关法律规定或合同约定向消费者进行赔偿或补偿。(  对  )71、投诉处理过程要遵守银行服务礼仪,言行举止充分体现银行的专业素养,让消费者充分感受到被尊重、被重视,从而营造良好的沟通氛围。(  对  )72、对按有关规定由保险合同当事人亲自抄录有关声明的,银保产品销售人员可以代为抄录。(  错  )73、银保产品消费者最好直接与保险公司协商处理,不可以由代理银行代为联系保险公司协商处理。(  错   )74、授信人可以因申请人的配偶有不良信息记录而不予贷款。( 错   )75、银保产品消费者如果在犹豫期内退保,保险公司将扣除手续费后退还所交保费。(   错   )76、千赢国际娱乐机构应充分尊重客户知情权和选择权,履行服务收费告知义务,提供收费信息服务的透明度。(  对  )77、银行工作人员办理支付结算业务时,因工作差错发生延误,影响消费者资金使用的,消费者应自行承担由此造成的损失。( 错 )78、按照风险属性分类,银行理财产品可分为保证收益类产品和非保证收益类产品。(  对 )79、银行在为消费者提供理财产品服务时,可以不考虑消费者的风险承受力,由消费者自行根据自身的风险承受能力决定是否购买。(  错 )80、千赢国际娱乐机构是否有查询行为以个人信用信息基础数据库中的查询记录为准。(对   )81、对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,商业银行应当建议客户不购买,不得主动对其进行后续的产品推介和营销。(对)82.长期贷款展期期限累计不得超过2年。错(3年)83.将债务全部或部分转让给第三人的,应当取得贷款人的同意。对84.储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务。对85.保证人发生变更的,不必办理变更担保手续。错(必须办理)86.个人住房贷款可以用于购买豪华住房。错(不可以)87.贷款人应要求借款人以口头形式提出个人贷款申请,并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。(  )错正确描述:贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请,并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。88.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险全部由客户承担。(错)正确描述:在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。89.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利,也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等,对于附加条件所产生的投资风险应由银行承担。(错)正确描述:商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。90.监管机构的处置意见只作为第三方调解,不具有裁决作用。对91.银行可以通过与收、付款单位进行排他性合作,为消费者指定开户银行。(×)正确描述:银行不得通过与收、付款单位进行排他性合作,变相为消费者指定开户银行。92、商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估,根据产品风险等级提高或降低销售门槛,将合适的产品销售给合适的客户,并妥善保管客户评估的相关资料。(错)93、对于未经过风险测评或风险测评结果表明不适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,商业银行应当建议客户不购买,不得主动对其进行后续的产品推介和营销。(对)94、商业银行不可以要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息。(错)95、商业银行应当审慎选择代销保险产品,代销保险产品应当符合监管机构的相关要求。(对)96、商业银行代销保险产品的各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识,但可以出现“与银行共同推出”的字样。(错)97、商业银行可以允许保险公司人员派驻银行网点。(错)98、商业银行通过电话销售保险产品的,销售人员应为具有银行从业人员资格的银行人员,销售行为应当按照统一的规范用语进行,妥善保管客户信息,履行相应的保密义务。(错)99. 朋友用我的身份证向银行贷款却不还款,相关信息记在我的信用报告中,这种情况是可以提出异议。(错)100. 千赢国际娱乐机构不得篡改、违法使用个人千赢国际娱乐信息。(对)101. 商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查,确保所有查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定,并定期向中国人民银行及征信服务中心报告查询检查结果。( 对 )102. 商业银行以“贷后管理”为由查询个人信用报告的适用期为此笔信贷业务发放以后至该笔业务终结。(对)103. 当账户结清年月早于报告生成时间,且在最近5年时间区间之外时,不展示“最近5年内的逾期记录”。(对)104. 千赢国际娱乐机构在收集个人千赢国际娱乐信息时,可以收集部分与业务无关的信息。(错)105. 个人不可以直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。(错)106. 千赢国际娱乐机构是否有查询行为以个人信用信息基础数据库中的查询记录为准。(对)107. 个人信用报告中一旦出现负面信息,就无法从商业银行取得贷款了。(错)108. 只要偿还了欠款,曾经逾期的记录就会自动在个人信用报告中删除。(错)109. 商业银行在对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时查询个人信用报告,必须要取得被查询人的书面授权。(错)110. 个人信用报告不具有法律效力,不能作为司法证据。(对)111. 目前个人征信系统对“逾期金额”和“逾期天数”设定了一个门槛值,超过一定金额和天数的逾期记录才展示在信用报告中。(对)112. 千赢国际娱乐机构可以通过报送纠错报文、在线更改等方式修改个人征信系统中的错误数据。(对)113. 个人或企业不可以直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。(错)114. 任何情况下,征信机构都不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。(错)115. 征信服务可使具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会而缺乏良好信用记录的企业或个人则相反,从而促进形成“诚信受益,失信惩戒”的社会环境。(对)116. 在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。(对)117. 国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查设立经营个人征信业务的征信机构申请,自受理申请之日起45日内作出批准或者不予批准的决定。(错)118. 设立经营企业征信业务的征信机构,应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件,并自公司登记机关准予登记之日起40日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。(错)119. 征信机构可以采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。(错)120. 征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为7年;超过7年的,应当予以删除。(错)121. 在查询员不在或者特殊原因,个人征信管理员用户可以查询个人信用信息。 (错)122. 各级商业银行应确定专门的个人征信异议处理部门和人员,建立覆盖全行的异议处理机制。(对)123. 对于被拒贷的客户,商业银行应将其查询授权书和个人信用报告单独保管。 (错)124. 一个借款人可申领一张贷款卡,贷款卡编码唯一。(对)125. 个人贷款到期前,商业银行应及时提示客户还款以免造成不良记录。(对)126. 贷款利率变化时,商业银行应及时提示客户足额还款以免造成不良记录。(对)127. 商业银行拒绝客户贷款时,可以不告诉客户拒贷的理由。(错)128. 授信机构对信用申请人进行调查和信用分析的基础上作出合理的授信,但不得因申请人的性别、年龄、婚姻状况等因素作出是否授信的决定。(对)129. 授信人可以因申请人的配偶有不良信息记录而不予贷款。(错)130. 商业银行应在所有借款合同中明确还款期限。(对)131. 消费者自己查询信用报告不会损害其信用评分。(对)132. 多家授信机构对消费者房贷、车贷、信用卡的集中查询会严重影响消费者的信用评分。(错)133. 办理一张信用卡副卡也可帮助消费者建立信用档案。(对)                    千赢国际娱乐消费权益保护知识竞赛试题(二)一、单项选择题  1、中国人民银行会同原银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是( C )  A、《千赢国际娱乐机构反洗钱规定》  B、《千赢国际娱乐机构大额交易和可疑交易报告管理办法》  C、《千赢国际娱乐机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》  D、《千赢国际娱乐机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》  2、千赢国际娱乐机构负责反洗钱工作的应当是( B )  A、设立专门机构。  B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构。  C、指定专人。  D、设立反洗钱专门机构或者指定专人。  3、客户身份识别是指:( C )  A、千赢国际娱乐机构在与客户建立业务关系时,核对客户有效身份证件或身份证明文件,登记客户身份基本信息,留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。  B、千赢国际娱乐机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,核对客户有效身份证件或身份证明文件,登记客户身份基本信息,留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。  C、千赢国际娱乐机构确认客户的真实身份,了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。  D、 千赢国际娱乐机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时,核对客户有效身份证件或身份证明文件,登记客户身份基本信息,留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。  4、 银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性千赢国际娱乐服务且多少金额以上的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件?( D )  A、5万人民币或1万美元  B、5万人民币或2千美元  C、1万人民币或2千美元  D、1万人民币或1千美元  5、 对于哪类客户,千赢国际娱乐机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息?( D )  A、联合国安理会决议所列举的 或恐怖组织  B、中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织  C、外国政要  D、高风险客户或者高风险账户持有人  6、小张从小李账户中一次性取出9万人民币时,银行应当:( C )  A、核对小张的有效身份证件或者身份证明文件,登记小张的基本信息,留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。  B、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件,登记小李的基本信息,留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。  C、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件,登记小张的基本信息,留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。  D、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件,登记小张和小李的基本信息,留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。  7、以下交易中哪个属于大额交易?( D )  A、小王一次性取款10万元。  B、小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万  C、小王5月10日通过工商银行的账户取款19万,5月11日通过建设银行的账户取款11万  D、中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元  8、下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是:( A )  A、交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。  B、交易记录在业务关系结束后,应当至少保存10年。  C、 客户身份资料在交易结束后,应当至少保存5年。  D、客户身份资料业务关系结束后,应当至少保存10年。  9、 下列可疑交易活动中,有必要进行反洗钱调查的是:( A )  A、千赢国际娱乐机构依据《千赢国际娱乐机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定报告的重点可疑交易报告  B、明显与洗钱活动无关的可疑交易活动  C、可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的交易活动  D、超过法定资料保存期限的可疑交易活动  10、对背书人记载“不得转让”字样的汇票,其后手再背书转让的,将产生的法律后果是----。( B )  A、 该汇票无效  B、 背书人对后手的被背书人不承担保证责任  C、 该背书转让无效  D、 背书人对后手的被背书人承担保证责任  11、 商业汇票的出票人是( B )  A、银行 B、银行以外的企业单位等 C、付款人 D、收款人  12、根据《票据法》的规定,银行汇票的付款方式是(C)。  A、 定日付款  B、 出票后定期付款  C、 见票即付  D、 见票后定期付款  13、银行承兑商业汇票的签章是( C )  A、 业务公章和法定代表人或其授权的代理人签章  B、 单位财务章和法定代表人或其授权的代理人签章  C、 汇票专用章和法定代表人或其授权的代理人签章  D、 单位公章和法定代表人或其授权的代理人签章  14、支票的提示付款期限是( D )  A、 自出票日起6个月  B、 自出票日起1个月  C、 自出票日起15天  D、 自出票日起10天  15、《支付结算办法》规定银行办理结算,给单位或个人的收付款通知和汇兑回单,应加盖银行的(D)  A、 结算专用章 B、业务公章 C、转讫章 D、财务章  16、银行业千赢国际娱乐机构在出售可全国通用支票时,应在支票票面记载付款银行(B)。  A 交换号 B 行别代码 C 银行机构代码 D 序列号  17、符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的,银行应办理开户手续,并于开户之日起( C )内向中国人民银行当地分支行备案。  A、5天 B、10天 C、5个工作日 D、10个工作日  18、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过( A )账户办理。  A 基本存款 B一般存款 C 临时存款 D专用存款  19、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》中所称货币是指( A )。  A、人民币和外币 B、人民币的纸币和硬币 C、人民币纸币和外币纸币  20、千赢国际娱乐机构在办理业务时发现假币,由该千赢国际娱乐机构( A )业务人员当面予以收缴。  A、至少2名 B、至少3名 C、至少4名  21、收缴假币的千赢国际娱乐机构应向持有人出具中国人民银行统一印制的( B )。  A、假币没收凭证 B、假币收缴凭证 C、假币鉴定凭证  22、持有人对有关部门没收的人民币真伪有异议的,可以向( C )申请鉴定。  A、上级有关部门门 B、中国人民银行授权的鉴定机构 C、中国人民银行  23、中国人民银行授权的鉴定机构,应当在营业场所公示( A )。  A、中国人民银行授权书 B、反假货币上岗资格证书  C、反假货币鉴定资格证书  24、对中国人民银行授权的鉴定机构截留或私自处理鉴定、收缴的假外币,或使已收缴、没收的假外币重新流入市场的行为处以( B )的罚款。  A、1000元以上50000元以下 B、1000元以下 C、2000元以上  25、根据《中华人民共和国人民币管理条例》规定,故意毁损人民币的,由有关部门给予警告,并处以( C )的罚款。  A、5千元以下 B、2万元以下 C、1万元以下  26、银行或者其他千赢国际娱乐机构的工作人员购买伪造的货币利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的,情节较轻的,按《刑法》规定,( A )处理。  A、处3年以下 或者拘役;并处或者单处1万元以上10万元以下罚金  B、处7年以下 或者拘役;并处或者单处1万元以上5万元以下罚金  C、处7年以下 或者拘役;并处或者单处5万元以上10万元以下罚金  27、伪造货币的,处( A )以上( A )以下 ,并处五万元以上五十万元以下罚金。  A、3年,10年 B、2年,5年 C、5年,10年  28、出售、购买伪造的货币或者明知是伪造的货币而运输,数额较大的,处三年以下 或者拘役,并处( A )元以上 元以下罚金。  A、2万,20万 B、1万,5万 C、5万,10万  29、变造货币,数额较大的,处( A )以下 或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。  A、3年 B、5年 C、10年  30、 银行或者其他千赢国际娱乐机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的,数额巨大或者有其他严重清节的,处十年以上 或者无期徒刑,并处( A )元以上(A)元以下罚金或者没收财产。  A、2万,20万 B、1万,2万 C、1万,5万  31、明知是伪造的货币而持有、使用,数额巨大的,处三年以上十年以下 ,并处( A )罚金。  A、2万元以上20万元以下 B、1万元以上10万元以下 C、5万元以上20万元以下  32、明知是伪造的货币而持有、使用,数额特别巨大的,处十年以上 ,并处 ( A )罚金或者没收财产。  A、5万元以上50万元以下 B、5万元以上10万元以下 C、5万元以上20万元以下  33、伪造、变造人民币,出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输,尚不构成犯罪的,由有关部门处( A )罚款。  A、15日以下拘留、1万元以下 B、20日以下拘留、1万元以下 C、15日以下拘留、2万元以下  34、对伪造货币集团的首要分子或伪造货币数额特别巨大的,最高可以判处( C )  A、  B、无期徒刑  C、死刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产  35、经查实,某千赢国际娱乐机构发现假人民币而未收缴,按照规定,人民银行可以对该机构应处以( B )。  A、1000元以下罚款 B、1000元以上5万元以下罚款  C、5000元以上5万元以下罚款  36、现行《中华人民共和国外汇管理条例》的施行时间是( D )。  A、2008年8月1日B、2008年8月10日  C、2008年8月30日D、2008年8月5日  37、国家对经常性国际支付和转移( B )限制。  A、严格B、不予C、予以D、适度  38、携带、申报外币现钞出入境的限额,由国务院( C )管理部门规定。  A、海关B、公安C、外汇D、税务  39、境外机构和个人在我国境内直接投资,经有关主管部门批准后,应当到外汇管理机关办理( A )。  A、登记B、审批D、核准C、备案  40、我国对外债实行( D )管理。  A、总量B、总额C、金额D、规模41、人民币汇率实行以市场供求为基础的、有管理的( B )汇率制度。  A、固定B、浮动C、基准固定D、自主浮动  42、外汇市场交易的( C )和形式由国务院外汇管理部门规定。  A、数量B、规模C、币种D、总额  43、外汇管理机关按照规定对( A )或者协助查处外汇违法行为有功的单位和个人给予奖励。  A、举报人B、千赢国际娱乐机构C、银行D、有关部门  44、违反外汇管理行为并已构成犯罪的,由外汇管理机关移送( C )处理。  A、检察院 B、有关部门 C、司法机关 D、工商管理机关  45、违反外汇管理行为在(B )内未被发现的,法律另有规定的除外,不再给予行政处罚。  A、一年 B、两年 C、三年 D、四年  46、外汇指定银行对客户挂牌的美元对人民币现汇卖出价与买入价之差不得超过中国人民银行公布的美元交易中间价的( A )。  A、1% B、2% C、3% D、4%  47、外汇指定银行办理( A )须经外汇局审批核准。  A、结汇、售汇业务 B、远期结售汇业务  C、居民个人购汇业务 D、人民币与外币掉期业务  48、2005年7月21日,国务院公布的我国人民币汇率形成机制改革方案中,坚持“三性”原则不包括( C )。  A、主动性 B、可控性 C、安全性 D、渐进性  49、国务院外汇管理部门依法对外汇市场进行( D )。  A、调控 B、交易C、操作 D、调节  50、人身保险的投保人对被保险人必须具有保险利益,而保险利益应存在于(C)。  A、保险合同订立前 B、保险事故发生时  C、保险合同订立时 D、保险事故发生后  51、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由(B)承担赔偿责任。  A、保险人 B、保险经纪人 C、被保险人 D、投保人  52、依据保险的标的进行分类,保险可分为(A)。  A、财产保险与人身保险 B、寿险与非寿险  C、陆上保险与海上保险 D、商业保险与社会保险  53、我国人身保险中的保费宽限期时间为(B)。  A、30天 B、60天 C、90天 D、100天  54、保险合同是保险人和(A)约定权利义务关系的协议。  A、被保险人 B、投保人 C、受益人 D、保险代理人  55、 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定。新保险法规定,情形复杂的,保险人应当在( C )内作出核定,但合同另有约定的除外。  A、七日 B、十五日 C、三十日 D、四十五日  56、(A)是指保险人承担赔偿或给付保险责任的最高限额。  A、保险金额 B、保险价值 C、保险费 D、保险利益  57、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为(D),自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。  A、一年 B、两年 C、三年 D、五年  58、保险人对人寿保险的保险费,不得用(D)方式要求投保人支付。  A、调解 B、协商 C、仲裁 D、诉讼  59、保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是,经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准,可以经营(D)。  A、短期健康保险业务  B、意外伤害保险业务  C、短期健康保险业务或意外伤害保险业务  D、短期健康保险业务和意外伤害保险业务  60、个人保险代理人在代为办理(A)时,不得同时接受两个以上保险人的委托。  A、人寿保险业务 B、财产保险业务  C、健康保险业务 D、伤害保险业务  61、保险公司应当加入保险行业协会。保险代理人、保险经纪人、保险公估机构可以加入保险行业协会。保险行业协会的性质是(A)。  A、社会团体法人 B、事业单位法人  D、监督管理体系 内部控制制度  123、国家发改委、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会2011年3月9日联合发文,决定免除(D)银行业千赢国际娱乐机构服务收费。  A、8类31项 B、9类32项 C、10类33项 D、11类34项  124、中国人民银行《关于银行业千赢国际娱乐机构做好个人千赢国际娱乐信息保护工作的通知》要求,银行业千赢国际娱乐机构在收集个人信息时,应当遵守(B)原则,不得收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集信息。  A、公开、公平 B、合法、合理 C、合理、合情 D、客户知情  125、银行业千赢国际娱乐机构发生个人千赢国际娱乐信息泄露事件,应当在事件发生之日起(C)个工作日内将相关情况及初步处理意见报告中国人民银行。  A、3 B、5 C、7 D、10  139、信用卡发卡银行应当提供(A)小时挂失服务。  银行千赢国际娱乐消费权益知识竞赛试题(附答案)银行千赢国际娱乐消费权益知识竞赛试题(附答案)A、24 B、8 C、12 D、工作时8  126、2013年10月25日,第十二届全国人民代表大会常务委员会第5次会议修订通过的《中华人民共和国消费者权益保护法》,自(C)起施行。  A、2014年1月1日  B、2014年2月1日  C、2014年3月15日  D、2014年5月1日  127、办理存取款业务的千赢国际娱乐机构,应当按照(D)的原则,办理人民币券别调剂业务。  A、业务需要 B、单位需要 C、客户需要 D、合理需要  142、发现他人有买卖伪造、变造人民币行为的,应当立即向(C)报告。  A、上级行 B、中国人民银行 C、有关部门 D、银监会  128、持有人对有关部门没收的人民币真伪有异议的,可以向(B)申请鉴定。  A、上级行 B、中国人民银行 C、检察机关 D、银监会  129、我国刑法规定:伪造货币的,处(A)以上()以下 ,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。  A、3年10年 B、5年 15年 C、2年5年 D、4年8年  130、银行或者其他千赢国际娱乐机构的工作人员购买伪造货币或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的,处3年以上10年以下 ,并处(B)以上()以下罚金。  A、1万10万 B、2万20万 C、3万30万 D、4万40万  131、银行或者其他千赢国际娱乐机构的工作人员购买伪造货币或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的,数额巨大或者有其他严重情节的,处(C)以上 或者无期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财产。  A、5年 B、8年 C、10年 D、15年  132、银行或者其他千赢国际娱乐机构的工作人员购买伪造货币或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的,情节较轻的,处3年以下 或者拘役,并处或者单处(C)元以上()元以下罚金。  A、0.5万5万 B、1万5万 C、1万10万 D、2万10万  133、未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行或者其他千赢国际娱乐机构的,处(C)年以下 或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金。  A、1 B、2 C、3 D、4  134、未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行或者其他千赢国际娱乐机构的,情节严重的,处3年以上10年以下 ,并处(D)元以上()元以下罚金。  A、10万20万 B、20万30万 C、30万40万 D、5万50万  135、银行或者其他千赢国际娱乐机构的工作人员在千赢国际娱乐业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费、归个人所有的,依照(A)处理。  A、非国家工作人员罪  B、公司、企业人员罪  C、职务侵占罪  D、国家工作人员罪  136、银行或者其他千赢国际娱乐机构的工作人员利用职务上的便利,挪用本单位或客户资金的,依照(B)处理。  A、借用资金罪、借用公款罪  B、挪用资金罪、挪用公款罪  C、挪用特定款物罪  D、职务侵占罪  137、我国刑法规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱千赢国际娱乐秩序的,处(C)年以下 或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金。  A、1 B、2 C、3 D、4  138、我国刑法规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱千赢国际娱乐秩序的,数额巨大或者有其他严重情节的,处3年以上10年以下 ,并处(D)万元以上()万元以下罚金。  A、2 20 B、3 30 C、4 40 D、5 50  139、使用虚假的身份证明骗领信用卡的,妨碍信用卡管理的,应受到的处罚是(A)。  A、3年以下 或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金  B、1年以下 或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金  C、2年以下 或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金  D、5年以下 或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金  140、非法持有他人信用卡,数量巨大或者有其他严重情节的,妨碍信用卡管理的,应受到的处罚是(C)。  A、1年以上10年以下 ,并处1万元以上10万元以下罚金  B、2年以上10年以下 ,并处2万元以上20万元以下罚金  C、3年以上10年以下 ,并处2万元以上20万元以下罚金  D、5年以上10年以下 ,并处2万元以上20万元以下罚金  141、商业银行或者其他千赢国际娱乐机构,违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托,情节严重的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处(C)年以下 或者拘役,并处3万元以上30万元以下罚金。  A、1 B、2 C、3 D、5  142、商业银行或者其他千赢国际娱乐机构,违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托,情节特别严重的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处3年以上10年以下 ,并处()万元以上(D)万元以下罚金。  A、1 10 B、2 20 C、3 30 D、5 50  143、银行或者其他千赢国际娱乐机构的工作人员吸收客户资金不入账,数额巨大或者造成重大损失的,处(D)年以下 或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金。  A、1 B、2 C、3 D、5  144、银行或者其他千赢国际娱乐机构的工作人员吸收客户资金不入账,数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处5年以上 ,并处(A)万元以上()万元以下罚金。  A、5 50 B、1 10 C、2 20 D、3 30  145、以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处(D)年以下 或者拘役,并处2万以上20万以下罚金。  A、1 B、2 C、3 D、5  146、以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上 或者无期徒刑,并处(C)万以上()万以下罚金或者没收财产。  A、1 10 B、2 20 C、5 50 D、3 30  147、 当前我国反洗钱的被监管主体是: ( C )  A、千赢国际娱乐机构  B、特定非千赢国际娱乐机构  C、千赢国际娱乐机构和特定非千赢国际娱乐机构  D、千赢国际娱乐机构和非千赢国际娱乐机构  148、 对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的千赢国际娱乐机构,中国人民银行可以:( C )  A、处二十万元以上二百万元以下罚款  B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上十万元以下罚款  C、处二十万元以上五十万元以下罚款  D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处五万元以上二十万元以下罚款  149、商业银行从事保险代理业务的人员,应当符合中国保监会规定的从业资格,取得中国保监会颁发的(C)  A、《银行保险从业资格证书》  B、《银行业从业人员资格证书》  C、《保险销售从业人员资格证书》  D、《保险经纪人证书》  150、消费者可以根据自身需要,在开立(A)账户时,可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。  A、整存整取定期存款  B、定活两便存款  C、零存整取定期存款  D、存本取息定期存款  二、多项选择题  1、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》规定:(AD),由中国人民银行根据《中华人民共和国人民币管理条例》第42条规定,依法对办理人民币存取款业务的千赢国际娱乐机构进行处罚。  A、拒绝为公众兑换残缺、污损人民币的  B、在残缺、污损人民币兑换中标准掌握不严的  C、在残缺、污损人民币兑换中标准掌握过松的  D、兑换残缺、污损人民币适当收取手续费的  2、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》中所称的残缺、污损人民币是指(ABCD),不宜继续流通的人民币。  A、票面撕裂、损缺  B、票面自然磨损、侵蚀、质地受损、颜色变化  C、防伪特征受损,真假难辨  D、因火灾而烧坏  3、国家发改委、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会2011年3月9日联合发文规定:从2011年7月1日起,对已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户免除(AC)。  A、年费  B、各项手续费  C、账户管理费(含小额账户管理费)  D、汇兑费用  4、中国人民银行《关于银行业千赢国际娱乐机构做好个人信息保护工作的通知》要求,使用个人信息时,应当符合收集该信息的目的,并不得有(ABCD)行为。  A、出售个人信息  B、未经个人书面授权或同意,向本千赢国际娱乐机构以外的机构和个人提供个人千赢国际娱乐信息  C、在个人反对的情况下,将个人信息用于产生该信息以外的本千赢国际娱乐机构其他营销活动。  D、向同事提供个人千赢国际娱乐信息。  5、中国人民银行地市中心支行以上分支机构受理投诉或发现银行业千赢国际娱乐机构,认定存在违反中国人民银行规定,可以采取(ACD)处理措施。  A、约见高管人员谈话  B、停业整顿  C、责令限期整改  D、涉嫌犯罪,依法移交司法机关。  6、信用卡持卡人可以采用( ABC )方式开通或取消超授信额度用卡服务。  A、口头(客服电话录音) B、电子 C、书面 D、授权  7、《银行业从业人员职业操守》规定,下列各项属于从业基本准则的是:( ABCD )  A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职E、公平对待  8、银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得( ABD )  A、利用兼职岗位为本人谋取不当利益  B、利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益  C、利用本职岗位为本人谋取利益  D、利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益  E、利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益  C、机关法人 D、企业法人  62、持有人对被收缴货币的真伪有异议,可以自收缴之日起3个工作日内,持( C )直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。  A、假币实物 B、货币真伪鉴定书 C、假币收缴凭证 D、都不对  63、中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构鉴定真伪时,应当至少有( A )名鉴定人员同时参与。  A、2 B、3C、4D、5  64、千赢国际娱乐结构柜面人员一次性发现20张(枚)以上假人民币,应该( D )。  A、报告主管部门 B、报告人民银行 C、报告工商行政管理局D、报告有关部门  65、中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪人服务,鉴定后应出具中国人民银行统一印制的( B ),并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。  A、假币没收收据 B、货币真伪鉴定书  C、假币收缴凭证 D、没有正确的答案  66、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》由( C )负责解释。  A、国务院 B、全国人大常委C、中国人民银行 D、以上均是  67、下列符合“守法合规”要求的做法包括( D )。  A、遵守法律法规 B、遵守行业自律规范  C、遵守所在机构的规章制度 D、以上都应遵守  68、柜员卡密码设置做到( C )更换,柜员在办理业务输入密码时应实行回避制度。  A、每天 B、不定期 C、每月 D、每周  69、银行的安全保卫工作坚持( D )的原则。  A、谁主管 B、谁负责 C、综合整治 D、以上全对  70、对客户的业务请求和咨询实行( B );对不属于职责范围的,应告知客户联系人和联系电话,或进行记录并及时将结果回复客户。  A、“主任负责制” B、“首问负责制”  C、“客户经理负责制” D、“内勤主任负责制”  71.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时,应该按照内部规定向( D )报告,寻求内部专业支持。  A.银监会 B.所在机构负责人 C.银行业协会 D.上级主管  72.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?( D )  A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息  B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私.  C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息  D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后,为了继续为客户提供服务,可以将客户信息带至新机构,在介绍新机构的产品与服务后,由客户自行选择是否购买其产品或服务  73.银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”的有关规定的是( B )。  A.熟知向客户推荐的产品  B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险  C.熟知与自身岗位相关的有关法规  D.熟知业务处理流程  74.银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是( B )。  A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别  B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态  C.为身体有残障的客户提供热情服务  D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户  75.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( C )  A.某银行代理销售一只基金产品,该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标,在介绍产品时没有提到最终责任承担者,并使得消费者误以为该银行是风险承担者  B.在向普通群众介绍产品合约的时候,银行职员大量使用术语和银行内部用语,使客户对产品特性很难理解  C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务  D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候,利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺  76.银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( D )。  A.了解该企业所处行业情况.  B.如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况  C.了解客户所在区域的信用环境  D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况  77.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了( B )规定。  A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避  78、 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求,对客户进行( B )。  A、财务状况调查 B、尽职调查、审查和授信后管理  C、经营状况调查 D、信用记录调查  79、 向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务进行充分的( A )。  A、风险提示B、信息陈述 C、宣传 D、承诺和保证  80、 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为,有责任予以揭露,同时有权利、义务向( D )举报。  A、上级机构 B、所在机构的监督管理部门 C、国家司法机关 D、以上都正确 81、银行业从业人员应当遵守本职业操守,并接受所在机构、( A )、监管机构和社会公众的监督。  A、银行业自律组织 B、新闻媒体 C、国家机关D、以上都正确  82、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定:对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应( B )。  A、 开除 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款  83、下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的( B )。  A.银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议  B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,但仍不按照内部流程进行必要的报告,默许甚至提供协助  C.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议  D.银行从业人员不得利用其所在机构的资源,为自己的亲朋好友提供方便  84、下列关于千赢国际娱乐风险造成的损失的说法,错误的是( C )。  A.千赢国际娱乐风险可能造成的损失可以分为三种:预期损失、非预期损失和灾难性损失  B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失  C.商业银行通常用存款来应对非预期损失  D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失,一般需要通过保险手段来转移  85、下列关于信用风险的说法,正确的是( D )。  A.对大多数银行来说,存款是最大、最明显的信用风险来源  B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中,不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中  C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大,潜在风险可以忽略不计  D.从投资组合角度出发,交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失  86、在商业银行的经营过程中,( D )决定其风险承担能力。  A.资产规模和商业银行的风险管理水平  B.资本金规模和商业银行的盈利水平  C.资产规模和商业银行的盈利水平  D.资本金规模和商业银行的风险管理水平  87、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( A )危机。  A.流动性 B.操作 C.法律 D.战略  88、下列关于结算风险的说法,不正确的是( B )。  A、结算风险是信用风险的一种  B.结算风险在外汇交易中不常出现  C.赫斯塔特银行的破产产生大量结算风险  D.结算风险是指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险  89、银行经办人员对客户所持身份证件,须通过(B)进行身份核对,识别证件信息真伪。  A、 经营查询系统 B、 公民身份信息系统 C、集中报送系统 D、现代化支付系统  90、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入(A )管理。  A、 单位银行结算账户 B、个人银行结算账户 C、储蓄账户 D、定期存款户  91、存款人开立单位银行结算账户,自正式开立之日起(D)个工作日后,方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。  A、0 B、1 C、2 D、3  92、(C)是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户  A、专用存款账户 B、一般存款账户 C、 基本存款账户 D、临时存款账户  93、(B)是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。  A、专用存款账户 B、一般存款账户 C、 基本存款账户 D、临时存款账户  94、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的,应自开户之日起(D)个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。  A、0 B、1 C、2 D、3  95、临时存款账户的有效期最长不得超过(C)年  A、0 B、1 C、2 D、3  96、存款上门对账必须坚持(A)。  A、双人对账,换人复核 B、单人对账 C、双人对账 D、 以上均不对  97、( A )必须本人办理,不允许代办  A、密码挂失 B、活期存款 C、到期存单 D、口头挂失  98、柜员根据协助冻结存款通知书,经主管授权后做冻结处理,冻结存款期限最长不超过(B )。  A、三月 B、六月 C、一年 D、二年  99、下列(C)单位无权同时对存款人银行结算账户进行查询、冻结、扣划。  A、人民法院 B、税务机关 C、人民检察院 D、海关  100、储户遗失存单、存折可以用口头或者函电形式申请挂失,但必须在(C )天内补办书面申请挂失手续, 否则,口头挂失自动失效。  A、2 B、3 C、5 D、7  101、自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户称为( D)。  A.临时存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账 D.个人银行结算账户  102、下列哪一种款项不允许转入个人结算账户(D )。  A.工资收入 B.奖金收入 C.个人贷款 D.单位资金  103、在收缴假币过程中,一次性发现假人民币(C)以上,应当立即报告当地有关部门,提供有关线索。  A.5张 B.10张 C.20张 D.100张  104、因柜员密码泄露造成的一切后果由(C )承担。  A.银行 B.客户 C.柜员 D.以上均不对  105、储户挂失超过(B)天未办理解挂手续的挂失手续失效。  A.100 B.30 C.60 D.20  106、进行信用卡诈骗活动,恶意透支,数额在( C )元以上的,应予追诉。  A、1000 B、2000 C、5000 D、100000  107、银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的?(C)  A.对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况  B.不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户  C.热情地为客户服务提供咨询方案,包括向客户提供规避监管的建议  D.为客户信息保密  108、商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是(C )。  A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息  B、商业银行依法按照有关部门的合法要求冻结存款人的存款  C、商业银行因资金周转困难,延期支付存款人的存款利息  D、商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况  109、银行工作人员在得知客户资金是犯罪活动所得时,下列说法正确的是(D)。  A.可以为其提供资金账户  B.可以为其将财产转换为千赢国际娱乐票据  C.可以为其将资金汇往境外  D.以上三种做法都不合法  110、客户不可以通过银行购买的产品有(A)。  A.股票 B.债券 C.基金 D.保险  111、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员( C)。  A.应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额  B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应当过问  C.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告  D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告  112、 某客户以自己对某千赢国际娱乐产品的收益、风险的理解不够为由,礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释,该从业人员恰当的做法是(D )。  A、认为该客户的要求属于职责范围之内,应该满足其要求  B、认为这是不合理的邀请,委婉拒绝  C、通知保安请客户离开  D、耐心向客户解释,如果是对业务不够了解,应尽量在上班时间工作场所内进行  113、 下列选项中,哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则?(C )  A、为VIP客户提供单独的服务区域  B、热情对待身体有残障的客户  C、为外国客户提供更多便利的服务  D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异  114、 按照职业操守准则规定,符合公平对待客户的是(C )。  A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦  B、轻慢办理小额业务的客户  C、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利  D、热情周到地对待女性客户  115、银行从业人员的下列行为中正确的是(D )。  A、打听同业人员所在机构的人士薪酬  B、与其同事在闲暇时谈论对客户的评价  C、从银行离职后与朋友交流以前的客户信息  D、在有关国家机关依法调查时,透露客户信息  116、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》规定:(B)应无偿为公众兑换残缺、污损人民币,不得拒绝兑换。  A、中国人民银行分支机构  B、办理人民币存取款业务的千赢国际娱乐机构  C、政策性银行  D、千赢国际娱乐监管机构  117、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》规定:可兑换“全额”的残缺、污损人民币为(D),并图案、文字能照原样连接的。  A、能辨别面额、票面剩余五分之四(含五分之四)以上  B、能辨别面额、票面剩余五分之三(含五分之三)以上  C、能辨别面额、票面剩余三分之二(含三分之二)以上  D、能辨别面额、票面剩余四分之三(含四分之三)以上  118、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》规定:可兑换“半额”的残缺、污损人民币为(C),并图案、文字能照原样连接的。  A、能辨别面额、票面剩余五分之三(含五分之三)至五分之四以下  B、能辨别面额、票面剩余三分之一(含三分之一)至三分之二以下  C、能辨别面额、票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下  D、能辨别面额、票面剩余四分之一(含四分之一)至四分之三以下  119、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》规定:纸币呈正十字形缺少四分之一的,按原面额的(A)兑换。  A、半额 B、全额 C、三分之一 D、四分之一  120、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》规定:不予兑换的残缺、污损人民币,应(C)。  A、收缴 B、上缴人民银行 C、退还持有人 D、当面作废  133、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》规定:残缺、污损人民币持有人同意千赢国际娱乐机构认定结果的,千赢国际娱乐机构应(D)将带有本行行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上。  A、由分管领导 B、由内勤主任 C、由会计主管 D、当面121、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》规定:残缺、污损人民币持有人对千赢国际娱乐机构认定的兑换结果有异议的,千赢国际娱乐机构应(B)。  A、退回该残缺、污损人民币,告知可到其他千赢国际娱乐机构去兑换  B、出具认定证明,并退回该残缺、污损人民币  C、报告主管领导,进行进一步协调  D、报告当地人民银行相关部门,要求派人处理  122、《商业银行个人理财业务暂行办法》规定:商业银行开展个人理财业务,应建立相应的(A)和(A),严格实行授权管理制度。  A、风险管理体系 内部控制制度  B、质量管理体系 内部控制制度  C、领导管理体系 内部控制制度  9.以下哪些行为明显不妥,有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?( AC )  A、某银行业务人员在为客户提供服务的过程中,发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的,但是为了做成业务,该业务员暗示客户其行为可能触犯法律,并建议该客户可以经由第三方代其申请,以规避法律约束  B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,于是按照内部流程进行了必要的报告  C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便  D.某银行客户经理明确告知某客户,其申请资料存在不实之处,并让客户重新提交真实的申请材料,以顺利提交审核  10.( ABC ),银行从业人员应遵守信息保密原则。  A.在受雇期间 B.在离职后 C.在受雇期间与离职后  D.国家机关依法查询客户资料时,拒绝透露 11.银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有( BD )  A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责  B.熟知银行的反洗钱义务  C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私  D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易  12.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款,而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定,则该信贷经理( BCD )。  A.应服从领导的指示,按照分行行长的意思做  B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方  C.可以书面汇报请示有关领导  D.若受到该行长的巨大压力,可以向监管部门报告  13.银行业从业人员离职时,( ABD )。  A.应当归还相关办公物品 B.应当妥善交接工作 C.只能带走自己在工作中积累的客户资料 D.归还所欠公司费用  14.根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定,银行业从业人员( AB )。  A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页  B.不得在本机构电子设备上安装盗版软件  C.如果是为了工作,可以安装盗版软件  D.以上都对  15.有关“接受监管”的正确做法是( ABD )。  A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实  B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系  C.为维护所在机构形象,不应向监管部门披露负面信息  D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管  16.违反从业人员职业操守的人员,( BD )。  A.可能受到公众谴责,但尚无法进行实质性的约束  B.其所在千赢国际娱乐机构应当视情况给予相应惩戒  C.情节不严重的,不应当受到惩戒  D.情节严重的,将被开除,并被通报银行业协会乃至同业,丧失在银行业千赢国际娱乐机构工作的机会  17、银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的千赢国际娱乐产品的( ABCDE )  A、特征和收益 B、风险 C、法律关系 D、业务处理流程 E、风险控制框架  18、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定( ABCD )。  A.向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息  B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息  C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令  D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的  E、 银行工作人员经客户允许后,将客户有关信息提供给保险公司  19、下列哪些信息属于内幕信息( ABCDE )。  A、经营方针的重大变化 B、经营范围的重大变化 C、重大投资行为 D、面临的重大诉讼 E、重大的购置财产的决定  20、在日常工作和生活中,银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定,做到( ABCDE )。  A.不在不当时间和地点谈论工作话题  B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息  C.不违反有关规定,将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友  D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档  E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易,为自己谋取不当利  21、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户的(ABC)。  A、账户开立 B、资金调拨 C、账户是否会被第三方控制使用  D、生理缺陷 E、婚姻状况  22、根据风险控制的要求,银行从业人员应当了解客户的( ABCD )。  A、财务状况 B、业务状况 C、业务单据 D、客户的风险承受能力 E、个人隐私  23、下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法,正确的有 (ABDE)。  A.承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力  B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段,极大地改变了商业银行经营管理模式  C.风险管理不能够为商业银行定价提供依据  D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值  E.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力  24、《中华人民共和国消费者权益保护法》规定:经营者与消费者进行交易,应当遵守(ABCD)的原则。  A、自愿 B、平等 C、公平 D、诚实信用  25、千赢国际娱乐消费者与银行发生消费者权益争议的,可以通过(ABCD)途径解决。  A、双方协商解决  B、请求消协或其他合法调解组织调解  C、提请仲裁定机构仲裁  D、向人民法院提起诉讼  26、银行从业人员在洽谈业务过程中,应当(ABC)。  A、衣着得体 B、态度稳重 C、礼貌周到 D、满足客户一切要求  27、向客户推荐产品或提供服务时,银行从业人员应根据监管规定要求,充分提示(BCD)等。  A、生产风险 B、法律风险 C、政策风险 D、市场风险  28、银行在代理保险产品销售时,银行从业人员必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示(ABCD)等必要信息。  A、保险公司名称、保险产品性质  B、保险产品风险  C、保险产品最终责任承担者  D、本单位在本产品销售过程中的责任和义务  29、银行从业人员在协助有权执法机关对客户信息查询、资产冻结、扣划活动中,不得(AB)。  A、泄露执法活动信息  B、协助客户隐匿、转移资产  C、查验执法人员证件和手续  D、向主管领导报告  30、银行从业人员处理客户投诉应遵守的原则是(ABC)  A、坚持客户至上,客观公正原则  B、在限期内答复客户的原则  C、投诉反馈限期内无法告知客户处理结果的,应提前告知下一个反馈时限  D、告知其总行投诉电话  31、未经中国人民银行批准,任何单位和个人不得研制印制人民币所特有的(ABCD)。  A、防伪材料 B、防伪技术 C、防伪工艺 D、专用设备  32、禁止下列损害人民币的行为:(ABC)  A、故意毁损人民币  B、制作、仿制、买卖人民币图样  C、未经中国人民银行批准,在宣传品、出版物或其他商品上使用人民币图样  D、把人民币长期放在家中而发生虫蛀  33、以下哪些是办理人民币存取款的千赢国际娱乐机构采取的有效措施,防止伪造、变造的人民币对外支付?(ABCD)  A、在对外支付柜台和柜员机上安装监控录像  B、对外支付的钞票经过清分机清分,并录入冠字号  C、经常对柜面人员进行反假知识培训,并持证上岗  D、营业柜台使用A类点钞机,所有支付给客户的钞票必须当面经点钞机清点。  34、有下列哪些情形之一的人民币不得流通?(AB)  A、不能兑换的残缺、污损人民币  B、停止流通的人民币  C、写了名字的人民币  D、冠字号缺损的人民币  35、商业银行办理个人存款业务,应当遵守(ABCD)的原则。  A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为存款人保密  36、商业银行对个人储蓄存款,有权拒绝任何单位和个人(ACD),但法律另有规定除外。  A、查询 B、借用 C、冻结 D、扣划  37、《中华人民共和国商业银行法》规定:商业银行应当保证存款本金和利息的支付,(BC)。  A、头寸困难时,要与客户协商解决  B、不得拖延支付存款本金和利息  C、不得拒绝支付存款本金和利息  D、可由人民银行或银监会担保,使客户放心  38、我国刑法规定:伪造货币的,有下列哪些情形之一的,处10年以上 、无期徒刑或者死刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。(ABD)  A、伪造货币集团的首要分子  B、伪造货币数额特别巨大  C、有打人致伤情节  D、有其他特别严重情节  39、未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、(ABCD)或者其他千赢国际娱乐机构的,处3年以下 或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金。  A、证券公司 B、证券交易所 C、期货交易所 D、期货经纪公司  40、我国刑法规定:有下列哪些情形之一,伪造、变造千赢国际娱乐票证的,处5年以下 或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金。(ABCD)  A、伪造、变造汇票、本票、支票的  B、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他结算凭证  C、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的  D、伪造信用卡的  41、职业操守的主要内容包括(ABCDE)  A、诚实信用  B、守法合规  C、专业胜任  D、保守秘密  E、抵制违规  42.存款业务办理一般分为( ABCD )等环节  A.开户  B.续存  C.支取  D.销户  43.对公存款账户按用途可分为( ABCD )  A.基本存款账户  B.一般存款账户  C.专用存款账户  D.临时存款账户  44、《银行业从业人员职业操守》对银行业从业人员提出的职业操守要求有:(ABCD)  A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职  45、需经人民银行核准的账户除基本存款账户外,还有(ABD)。  A.临时存款账户 B.预算单位专用存款账户 C.注册验资和增资验资开立账户 D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算账户  46、关于开立临时存款账户下列说法正确的是(ABCD )。  A.存款为临时机构的,只能在其驻地开立一个临时存款账户,不得开立其他银行结算账户  B.存款人在异地从事临时活动,只能在其临时活动地开立一个临时存款账户  C.建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的,可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目个数的临时存款账户  D.单位存款人因验资增资需开立银行结算账户的,应持其基本存款账户开户许可证.股东会董事会决议等证明文件,在银行开立一个临时存款账户  47、存款人申请开立财政预算外资金专用存款账户,应向银行出具( ABD )。  A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证 C.主管部门批文 D.财政部门证明  48、下列关于单位更换印鉴时,正确的做法有(ABCD )。  A、必须填写“更换印鉴申请书”。 B、在左边加盖旧印鉴 。 C、在右边加盖新印鉴 。 D、交回原旧印鉴卡。  49、有权扣划单位(个人)存款的有权机关仅限于( ACD)。  A、人民法院 B、有关部门 C、税务机关 D、海关  50、下列哪些款项可以转入个人银行结算账户( ACD)。  A.工资、奖金收入 B.党、团、工会设在单位的组织机构经费 C.个人贷款转存 D.农、副产品销售收入51、下列关于单位银行结算账户使用的说法,正确的是(AD)。  A.存款人只能在千赢国际娱乐机构开立一个基本存款账户  B.一般存款账户只能发生转账业务,不允许发生现金业务  C.单位银行卡可以发生现金存取业务  D.注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付  52、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定,下列各项中,可以开立基本存款账户的有(ABC)。  A.企业法人 B.机关和实行预算管理的事业单位 C.社会团体 D.居民个人  53、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定,个人申请开立个人银行结算账户,应向银行出具下列证明文件(ABC)。  A.中国居民,应出具居民身份证或临时身份证  B.中国人民解放军军人,应出具军人身份证件  C.中国人民武装警察,应出具武警身份证件  D.个体工商户,应出具个体工商户营业执照正本  54、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定,发生下列情形之一的,存款人应向开户行提出撤销银行结算账户的申请(ABCD)。  A.被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B.注销、被吊销营业执照的 C.因迁址需要变更开户银行的 D.其它原因需要撤销银行结算账户的  55、人民法院有权对单位、个人存款进行(ABC)。  A、查询 B、冻结 C、扣划 D、支取  56、客户存款止付分为( AB )  A.全额止付 B.部分止付 C.借方止付 D.贷方止付  57、外汇管理机关检查处理单位和个人的违反外汇管理行为,应遵循(ABC)原则。  A.公平、公正、公开原则 B、以事实为根据、以法律为准绳原则  C、 惩罚与教育相结合原则 D、合法、高效原则  58、有外汇经营活动的境内机构,应按国务院外汇管理部门的规定报送(AB)等资料。  A.财务会计报告 B、统计报表 C、资产负债报表 D、人事劳资报表  59、经常项目是指国际收支中涉及(ABC)及经常转移的交易项目等。  A.货物B.服务 C.收益D.贸易  60、外汇指定银行未按照国家规定办理结汇、售汇业务的,由外汇管理机关责令(ABC)。  A.限期改正 B.没收违法所得 C.并处20万元以上100万元以下罚款 D.吊销经营许可证  61、私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的,由外汇管理机关给予(ABD)。  A、警告 B、没收违法所得 C、处10万元以上100万元以下罚款 D、处违法金额30%以下的罚款  62、外汇市场交易应当遵循(ABCD)的原则。  A、公开B、公平C、公正D、诚实信用  63、有关单位和个人应当配合外汇管理机关的监督检查,不得(ABC)。  A、拒绝B、阻碍C、隐瞒D、抽逃  64、资本项目包括(ABCD)及贷款等。  A、资本转移B、直接投资C、证券投资D、衍生产品  65、发布涉及下列内容的广告,应当确认广告主的主体资格,查验广告主营业执照是否具有相应的经营范围。( ABCD )  A、投资咨询业务 B、千赢国际娱乐咨询 C、贷款咨询 D、代客理财  66、广告发布者由于下列情形,导致非法集资活动广告发布的,依法承担相应法律责任。( AB )  A、未查验证明 B、未核实广告内容 C、未按广告主要求发布广告  构  67、发行和购买企业债券应当遵循( ABC )原则。  A、自愿 B、互利 C、有偿  68、商业银行以( ABC )为经营原则。  A、安全性 B、流动性 C、效益性  69、商业银行与客户的业务往来,应当遵循( ABCD )原则。  A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实守信  70、商业银行贷款,应当对借款人的( ABC )等情况实行严格审查。  A、借款用途 B、偿还能力 C、还款方式  71、信用卡申请人应当具备下列条件之一,才可向银行业千赢国际娱乐机构申办信用卡。( ABC )  A、拥有固定工作 B、有稳定的收入来源 C、提供可靠的还款保障  72、假币收缴必须遵循以下哪几项操作程序。(ABCDE )  A、两名以上业务人员收缴 B、在持有人视线范围内当面收缴  C、加盖“假币”章或用专用袋加封 D、出具《假币收缴凭证》  E、向持有人告知其权利 F、将盖章后的假币退持有人  73、假币收缴专用袋上应标明以下哪几项内容(ABCF )。  A、收缴人 B、券别 C、面额  D、收缴单位 E、持有人 F、复核人  74、人民银行授权的鉴定机构拒绝受理持有人、千赢国际娱乐机构提出的货币真伪鉴定申请的,由中 国人民银行给予(AC )。  A、警告、罚款 B、对直接负责的主管人员给予罚款  C、责成千赢国际娱乐机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分 D、对直接责任人员给予罚款  75、银行工作人员在收缴假币过程中,下列做法正确的有(BC )。  A、假币要没收是天经地义的事,你告哪里都不怕  B、耐心地向客户解释,适时讲解国家有关反假政策  C、教会客户如何识别假币,以免以后产生误收现象  D、把假币退还给客户  76、香港3家发钞银行的港币采用了下列哪些相同的防伪措施?(ABD )  A、对印图案 B、无色荧光图案C、异形号码  D、凹印缩微文字 E、光变面额数字F、彩色纤维  77、千赢国际娱乐机构在收缴假币过程中发现下列哪种情况,应当立即报告有关部门(ABCDE)。  A、一次性发现假人民币20张(枚)以上的  B、一次性发现假外币10张(枚)以上的  C、属于利用新的造假手段制造假币的  D、有制造、贩卖假币线索的  E、持有人不配合千赢国际娱乐机构收缴行为的  78、下列人民币有哪些不得流通(AB )?  A、不能兑换的残缺、污损的人民币 B、停止流通的人民币C、流通纪念币  79、下列那些行为是《中华人民共和国人民币管理条例》所禁止的(ABCDE )?  A、伪造、变造人民币B、故意毁损人民币C、持有伪造、变造的人民币D、制作、仿制、买卖人民币图样 E 、高价出售所谓“错版”的流通人民币  80、《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》所称假币是指(AB)。  A、伪造的货币  B、变造的货币  C、不宜流通的货币  D、进入收藏领域的货币  
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